سامانه ساتنا چیست

حواله ساتنا و پایا چیست؟

روزانه در سطح کشور مبالغ بسیار زیادی جا به جا می شود و عملیات کارت به کارت دارای سقف تراکنش میباشد و این بی شک یکی از مهم ترین و اصلی ترین معضلات مشتریان بانک های کشور می باشد. اما آیا روشی وجود دارد که به کمک آن بتوانیم مبالغ زیادی را جا به جا کنیم؟ پاسخ این سوال مثبت است و برای جا به جایی مبالغ زیاد، روش هایی وجود دارد که شاید با آنها زیاد آشنا نباشیم.

روش هایی که در این زمینه وجود دارند، عبارتند از ساتنا و پایا که شاید اغلب ما تفاوت این دو را ندانیم و این در حالی است که چندین بار در رسانه های مختلف اسم آنها به گوش ما رسیده است. با این وجود در این مقاله قصد داریم شما را با ساتنا و پایا و تفاوت های این دو سیستم بانکی آشنا سازیم که طبیعتا می تواند به شما در انتقال مبالغ بالای سقف مجاز کمک کند.

ساتنا چیست؟

سال (۱۳۹۷) بخشنامه ای مطرح شد و در آن میزان مبلغ کارمزدهای بانکی افزایش یافت تا عموم مردم و مشتریان بانک های مختلف به سمت استفاده از اینترنت بانک ها وغیره روی بیاورند و به نحوی فرهنگ سازی شود. ساتنا در اصل مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می باشد که برای اولین بار در سال ۱۳۸۵ به دلیل انتقالات بین بانکی الکترونیک رونمایی و به مرور مورد استفاده قرار گرفت که مشتریان می توانند با استفاده از سامانه بدون هیچ محدودیت و بدون هیچ گونه کارمزدی اقدام به انتقال مبلغ کنند.

مدت زمان واریز ساتنا

با این وجود در سیستم ساتنا زمانیکه شما از آن استفاده میکنید، تصور کنید که در یک روز چندین ساتنا داشته اید، بصورت تک تک به حساب شما واریز خواهد شد. همچنین مدت زمان این عملیات بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه متغیر میباشد.

پایا چیست؟

پایا در اصل همانند ساتنا است که یک سیستم کاملا الکترونیک انتقال مبالغ بانکی و بین بانکی میباشد که مشتریان هر بانک می توانند به کمک این سامانه اینترنتی مبلاغی را از حساب خود به حساب مشتریان دیگر حواله سازند. پایا برای افراد حقیقی و حقوقی کاربرد دارد و در ادامه به کاربرد آن خواهیم پرداخت.

تصور کنید شما مالک یک شرکت بزرگ با ۱۵۰ کارمند یا یک کارگاه کوچک خیاطی با ۵ نفر کارمند هستید. شما در طول هر ماه باید مبلغی را به عنوان حق السعی به آنها واریز کنید و طبیعتا باید هر ما شماره کارت ها را تک تک وارد کنید و سپس مبلغ مدنظر را برای اشخاصی که برای شما کار می کنند را واریز کنید. این کار بسیار سختی است و بی شک نیاز به تمرکز بالایی دارد!

جای نگرانی نیست چرا که در سامانه پایا شما به بانک شماره کارت مشتریان، حقوق آنها و… را تعریف می کنید و بصورت مستقیم هر ماه از حساب شما به حساب کارمندان شما هزینه تعریف شده که می تواند برای هر کارمند متفاوت باشد، واریز خواهد شد و میتواند در زمان بسیار موثر واقع شود.

مدت زمان واریز پایا

مدت زمان حواله پایا روزانه ۳ بار می باشد. یعنی چی؟ بر فرض مثال اگر شما امروز ساعت ۱۲ ظهر اقدام به استفاده از پایا کنید، روز آینده در ۳ ساعت ۳:۴۵ صبح، ۱۰:۴۵ صبح و یا ۱۳:۴۵ به حساب فردی که حواله کردید واریز خواهد شد.

سامانه ساتنا چیست و چه تفاوتی با سامانه های پایا و سحاب دارد؟

امروزه امور بانکی و حساب های بانکی به لطف پیشرفت دنیای الکترونیک، کاملا رو به جلو حرکت می کنند. سامانه سامانه ساتنا چیست های مختلفی مانند سامانه ساتنا چند سالی است که به وجود آمده اند که یک سری از انتقالات وجه را بین حساب های مختلف بانک ها به وسیله آن انجام می شود. حتما می دانید که انتقال وجوه بین حساب های بانک های مختلف ، جزو انتقالات عادی محسوب نمی شوند و نیاز به تکمیل فرم ها مخصوصی دارند. به همین دلیل از سامانه های مخصوصی برای انجام این انتقالات باید استفاده شود. در ادامه قصد داریم تا شما را با سامانه ساتنا آشنا کنیم و تفاوت های آن با سامانه های پایا و سحاب را بررسی نماییم.

سامانه ساتنا چیست؟

تعریف ساتنا ( سامانه تسویه ناخالص آنی): ساتنا نام سامانه ای الکترونیکی می باشد که وظیفه پردازش و تسویه تراکنش های بین بانکی را انجام داده و دستور پرداخت های فوری را به شکل انفرادی و آنی انجام می دهد. با استفاده از سامانه ساتنا ، افرادی که دارای یکی از انواع حساب بانکی می باشند، قادر خواهند بود انتقال وجه بیش از پانزده میلیون تومان را از حساب خود به سایر حساب های (خود یا دیگران) بانک های دیگر انتقال دهند. ساتنا این امکان را به مشتریان بانک ها می دهد تا از طریق شعبه خود و همچنین از طریق سامانه اینترنتی بانک، حواله هایی با مبالغ بیش از ۱۵ میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانکی منتقل کنند. از مزایای ساتنا می توان به امنیت، سرعت بالا و ساده شدن فرآیند انتقال اشاره نمود.

روش استفاده از سامانه ساتنا چگونه است؟

انتقال وجه از حسابی در یک بانک به حسابی در بانکی متفاوت دارای اثرات مثبتی می باشد که عبارتند از:
مشتری تنها با یک بار مراجعه به بانک حواله دهنده، خدماتی را دریافت می کند که منجر به کاهش اتلاف وقت و کاهش زمان برای مراجعه به بانک ها را بدون نیاز به دریافت چک بین بانکی می شود.
همچنین استفاده از چک های رمزدار و ایران چک ها به منظور انتقال وجوه بین بانک های مختلف، به حمل فیزیکی نیاز دارد. همین حمل فیزیکی چک دارای خطراتی می باشد مانند گم شدن و سرقت. همچنین این حمل چک نیاز به زمان و هزینه تردد دارد که به وسیله سامانه ساتنا امنیت بالا رفته و اتلاف وقت کاهش پیدا می کند.

مزایای سامانه ساتنا

حواله های ساتنا بدون هیچگونه محدودیت جغرافیایی در طی روز و بین شهرهای مختلف انجام می شود. دارندگان حساب در بانک ها می توانند با مراجعه به یکی از شعب بانک خود و یا از طریق سامانه اینترنتی و یا همراه بانک ( مانند همراه بانک ملت ) و با داشتن شماره حساب شبای بانک مقصد، حواله های ساتنا را صادر نمایند. گفتنی است شماره حساب شبای هر بانک از طرف همان بانک صادر می شود.

فرق سامانه ساتنا با سامانه های پایا و سحاب چیست؟

استفاده از سامانه سحاب برای انتقال وجوه بین کارت های بانکی بانک های مختلف می باشد با این تفاوت که سامانه های پایا و ساتنا برای انتقال وجه بین حساب های مختلف بانک های مختلف می باشد. گفتنی است انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا آنی نیست ولی در زمانی کمتر از ۲ ساعت انجام می شود اما انتقال وجه از طریق سامانه پایا ممکن است برای حساب های متمرکز تا ۲۴ سامانه ساتنا چیست ساعت و حساب های غیر متمرکز تا ۴۸ ساعت به طول انجامد.

سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) چیست؟

سامانه تسویه ناخالص آنی (Real Time Gross Settlement) یا ساتنا یک سامانه الکترونیکی سامانه ساتنا چیست است، که به منظور تسویه مبالغ درشت که باید بسیار سریع بین بانک‌ها منتقل و سپس به حساب مقصد واریز شود، ایجاد و راه‌اندازی می‌شود.

این سامانه در راستای گسترش و توسعه اتوماسیون عملیات بین بانکی و همچنین ارتقاء سطح کیفی تبادلات و کاهش هزینه و زمان انجام مبادلات بین بانکی راه‌اندازی شد. با بهره‌برداری از این سامانه در مهر ماه ۱۳۸۶ انتقال الکترونیک وجوه بین بانکی مشتریان به حساب‌های سایر بانک‌ها بر مبنای مکانیسم صدور دستور پرداخت مشتری به مشتری (CtoC) ممکن شد.

در سامانه تسویه ناخالص آنی که به اختصار به آن ساتنا گفته می‌شود، بانک‌ها دستور پرداخت‌های کلان را به صورت الکترونیکی به ساتنا در بانک مرکزی ارسال می‌کنند و ساتنا بلافاصله بانک دستوردهنده را بدهکار و بانک مقصد را بستانکار می‌کند.

در این روش امکان جابجایی و انتقال وجوه مشتریان بدون نیاز به تبادل چک‌های رمزدار، وجه نقد و چک‌های مسافرتی، بین شعب بانک‌های مختلف به صورت الکترونیک انجام خواهد شد.

این سامانه، شامل یک سیستم نگه‌دارنده حساب تسویه بانک‌ها نزد بانک مرکزی است که انجام نقل و انتقال وجه جهت تسویه امور بین بانکی در آن صورت می‌گیرد.

از اهداف این سامانه، ایجاد و گسترش بانکداری الکترونیکی به گونه‌ای که مشتریان را از مبادله پول نقد دور کرده و به سمت اموری هدایت می‌کند که نیاز به پول نقد ندارند. به سامانه ساتنا چیست بیان دیگری مشتریان را از بانکداری سنتی به سمت بانکداری مدرن سوق می‌دهد.

مزایای سامانه تسویه ناخالص آنی

۱. اجرای بهتر سیاست‌های پولی

۲. افزایش توانایی نظام بانکی در مدیریت منابع مالی و بهبود مدیریت نقدینگی

۳. افزایش سرعت مبادلات بین بانکی

۴. کاهش ریسک اعتباری

۵. ضریب امنیت بالا

ساعات کار ساتنا در بانک‌ها چگونه است؟

حسب اعلام بانک مرکزی ساعات کار سامانه ساتنا در تمام بانک‌ها در روزهای شنبه لغایت چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۶:۳۰ و پنجشنبه‌ها از ساعت ۸ تا ۱۳:۳۰ است.

لازم به توضیح است در صورتی که مشتریان بعد از ساعات فوق و از طریق شعب یا سایت بانکداری اینترنتی مبادرت به صدور حواله ساتنا نمایند، حواله مزبور در روز کاری بعد به بانک مقصد ارسال می‌شود.

ساتنا چیست و چه تفاوتی با پایا دارد؟

این روزها اغلب برای انتقال پول از همراه بانک استفاده می کنند اما با این سامانه نمی توان مبالغ زیادی را انتقال بدهید. بنابراین ساتنا برای اولین بار در سال ۱۳۸۵ به دلیل انتقالات بین بانکی البته الکترونیک رونمایی و به مرور مورد استفاده قرار گرفت که مشتریان می توانند با استفاده از سامانه بدون هیچ محدودیتی اقدام به انتقال مبالغ متفاوت و همچنین بدون هر گونه کارمزدی کنند که واقعا سامانه ای بسیار پرکاربرد می باشد.

ساتنا چیست و چه تفاوتی با پایا دارد ؟

روزانه مبالغ بسیار زیادی جابه جا می شود که عملیات کارت به کارت دارای سقف تراکنش می باشد و این بی شک یکی از مهم ترین و اصلی ترین معضلات مشتریان بانک های کشور می باشد. اما آیا روشی وجود دارد که به کمک آن بتوانیم مبالغ زیادی را جا به جا کنیم؟ پاسخ این سوال مثبت می باشد و برای جابجایی مبالغ بسیار سامانه ساتنا چیست زیاد روش هایی وجود دارد که شاید با آنها زیاد آشنا نباشیم.

روش هایی که در این زمینه وجود دارند، عبارتند از ساتنا و پایا که شاید اغلب ما تفاوت این دو سامانه را ندانیم و این در حالی است که چندین بار در رسانه های مختلف اسم آنها به گوش ما رسیده است. با این وجود در این گزارش قصد داریم شما را با ساتنا و پایا و تفاوت های این دو سیستم بانکی آشنا کنیم که طبیعتا می تواند به شما در انتقال مبالغ بالای سقف مجاز کمک کند. همراه ما باشید.

پایا چیست؟

این سیستم به افراد این امکان را می دهد تا تبادلات بین بانکی را به صورت الکترونیکی انجام دهند. رسالت این سامانه پردازش انبوهی از تراکنش های خرد بین بانکی برای انبوهی از مشتریان است. این سامانه امکان برداشت و واریز وجوه بین بانکی و بین حساب ها در یک بانک را فراهم می سازد.

واریز مستقیم

در این نوع پرداخت شما به عنوان مشتری، به بانک اجازه برداشت مبالغی برای انتقال به حساب فرد یا افراد مختلف در بانک های مختلف یا بانک مبدأ را می دهید. این سامانه در پرداخت حقوق کارکنان و یا پرداخت اقساط بسیار کاربردی است، زیرا تنها یک بار در این سامانه معینات دریافت کننده را وارد کرده و معین می کنید هرماه چه مبلغی و در چه روزی به حساب چه کسی واریز شود.

بدیهی است تا زمانی که انتقال پول صورت نگرفته، مبلغی از حساب شما کاسته نمی شود. این نوع پرداخت در مواردی مانند پرداخت بهای خدمات، پرداخت اجاره، پرداخت سود سهام، پرداخت دستمزد، پرداخت بهای کالا و … بسیار محبوب و البته کاربردی است.

برداشت مستقیم

در این نوع پرداخت شما می توانید به عنوان بستانکار با فردی که به شما بدهکار است توافقی طرفینی تنظیم کنید. با ارائه این توافق، بانک در زمان هایی که شما اعلام کرده اید مبلغ معین شده را از حساب بدهکار برداشت و به حساب شما واریز می کند.

این نوع پرداخت در مواردی مانند پرداخت مالیات و عوارض، پرداخت اقساط کالا، پرداخت اجاره مسکن، پرداخت حق بیمه سامانه ساتنا چیست و … کاربردی است. البته برای برداشت مستقیم باید قبلاً قرارداد و یا تفاهم نامه ای میان بدهکار و بستانکار منعقدشده و به بانک تسلیم شود. بدهکار و بستانکار می توانند دو شخص حقیقی و یا حتی یک سازمان حقوقی باشند.

پایا امکان انتقال وجه گروهی را داراست و شما می توانید از طریق سامانه، انتقال وجه را برای تاریخ خاصی تنظیم کنید. زمان انتقال وجه در این سامانه به حساب های متمرکز دیگر بانک ها حداکثر ۲۴ ساعت و به حساب های غیرمتمرکز آن ها ۴۸ ساعت خواهد بود.

علاوه بر توسعه، قدرت بخشی و سهولت بانکداری دیجیتال در ایران، این سامانه ویژگی های مثبت دیگری نیز دارد که از آن ها می توان به امکان استفاده از خدمات مالی بصورت حضوری و همچنین با انواع و اقسام دستگاه های دیجیتال اشاره کرد.

این بدان معناست که شما برای استفاده از خدمات ساتنا و پایا هم می توانید به بانک مراجعه کرده و حواله کتبی پر کنید و هم می توانید در منزل یا محل کار خود با مراجعه به سایت بانک و یا با موبایل بانک خود براحتی چند کلیک خدمات خود را دریافت کنید.

تفاوت سامانه ساتنا و پایا

ساتنا چیست ؟

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آتی و پایا نیز به معنای سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی یا ACH است.

ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) سیستمی است که به مشتریانِ یک بانک امکان می دهد با مراجعه به شعب بانک خود، هر حواله ای را به هر حسابی در هر بانکی به صورت «همان سامانه ساتنا چیست روز» انجام دهند. ساتنا جایگزین مناسبی برای چک های رمزدار بین بانکی است که به جای ابزارهای سنتی کاغذی از ارتباطات الکترونیک بین بانکی استفاده می کند.

مزایای ساتنا

ساتنا سریع است و به خاطر عدم محدودیت جغرافیایی, شما قادر هستید از هر شهری به شهر دیگر و از هر حسابی به حساب دیگر پول واریز کنید. خوشبختانه امکان صدور حواله اینترنتی نیز هم اکنون در بانک های ایران فراهم است و برای این کار فقط کافی است به بانک مبدأ خود و یا سامانه اینترنتی آن مراجعه کرده و حواله های خود را صادر کنید.

کارمزد یا هزینه انتقال وجه در ساتنا

بر اساس آخرین ابلاغیه بانک مرکزی، هزینه انتقال وجه در ساتنا ۲ صدم درصد مبلغ هر تراکنش و تا سقف کارمزد ۲۵ هزار تومان است. مثلا برای جابه جایی ۵۰ میلیون تومانی که حداقل دستور پرداخت در ساتنا است، ۱۰ هزار تومان کارمزد دارد. بیشترین کارمزد در سیستم بانکداری ایران برای همین سامانه مشخص شده؛ جابه جایی امن و آنی می خواهید، باید پول بیشتری بدهید. و گرنه پایا و کارت به کارت هم هست!

تفاوت های انتقال وجه در ساتنا و پایا در چیست؟

سامانه ساتنا پرداخت های کلان و تسویه بین بانکی و حواله های فوری را پوشش می دهد، و سامانه پایا پرداخت های خرد را انجام می دهد.

• در سیستم ساتنا تسویه حساب و واریز به حساب مشتری به صورت تک تک و در زمان درخواست به بانک مرکزی و بانک مقصد ارسال می شود و سرعت به نسبت قابل قبولی دارد که هم اکنون بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه در بانک های مختلف متفاوت است اما در پایا ارسال به بانک در ساعت های مشخصی و به صورت دسته ای از بانک مبدا به بانک مقصد صورت می گیرد، یکی ۷:۳۰ صبح یکی ۹:۳۰ صبح و یکی ۱۱:۳۰ صبح و واریز به حساب مقصد بسیار با تاخیر است و تا آخر وقت اداری روز مورد تقاضا در بعضی شرایط طول می کشد. چنانچه حواله صادر شده در «پایا» در روز تعطیل و یا خارج از ساعت کار بانک ها صادر شود، روز کاری بعد به حساب مقصد واریز خواهد شد.

• درباره میزان انتقال وجه بانکی در سیستم ساتنا و پایا باید گفت که سقف میزان انتقال پول در سامانه پایا به ۱۵ میلیون تومان می باشد اما در سیستم ساتنا حداکثر میزان انتقال پول در یک جابجایی بانکی ۵۰ میلیون تومان است. در حالت کلی در خصوص تفاوت ساتنا و پایا می توان گفت که پایا یک سامانه الکترونیکی است که برای جابجایی مبالغ خرد در روزهای آتی مورد استفاده قرار گرفته و در مقابل آن ساتنا بیشتر سامانه ساتنا چیست برای واریز مبالغ کلان به صورت فوری استفاده می شود.

• اگر حواله ساتنا در ساعات اداری انجام شود، در همان روز کار انتقال انجام می شود، به عبارتی حسب اعلام بانک مرکزی ساعات کار سامانه ساتنا در تمامی بانک ها در روزهای شنبه لغایت چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۳ و پنجشنبه ها از ساعت ۸ تا ۱۲ تعیین شده است و اگر بعد از این ساعات انجام شود، به روز کاری بعد موکول می شود.

سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) چیست؟

سامانه تسویه ناخالص آنی (Real Time Gross Settlement) یا ساتنا یک سامانه الکترونیکی است، که به منظور تسویه مبالغ درشت که باید بسیار سریع بین بانک‌ها منتقل و سپس به حساب مقصد واریز شود، ایجاد و راه‌اندازی می‌شود.

این سامانه در راستای گسترش و توسعه اتوماسیون عملیات بین بانکی و همچنین ارتقاء سطح کیفی تبادلات و کاهش هزینه و زمان انجام مبادلات بین بانکی راه‌اندازی شد. با بهره‌برداری از این سامانه در مهر ماه ۱۳۸۶ انتقال الکترونیک وجوه بین بانکی مشتریان به حساب‌های سایر بانک‌ها بر مبنای مکانیسم صدور دستور پرداخت مشتری به مشتری (CtoC) ممکن شد.

در سامانه تسویه ناخالص آنی که به اختصار به آن ساتنا گفته می‌شود، بانک‌ها دستور پرداخت‌های کلان را به صورت الکترونیکی به ساتنا در بانک مرکزی ارسال می‌کنند و ساتنا بلافاصله بانک دستوردهنده را بدهکار و بانک مقصد را بستانکار می‌کند.

در این روش امکان جابجایی و انتقال وجوه مشتریان بدون نیاز به تبادل چک‌های رمزدار، وجه نقد و چک‌های مسافرتی، بین شعب بانک‌های مختلف به صورت الکترونیک انجام خواهد شد.

این سامانه، شامل یک سیستم نگه‌دارنده حساب تسویه بانک‌ها نزد بانک مرکزی است که انجام نقل و انتقال وجه جهت تسویه امور بین بانکی در آن صورت می‌گیرد.

از اهداف این سامانه، ایجاد و گسترش بانکداری الکترونیکی به گونه‌ای که مشتریان را از مبادله پول نقد دور کرده و به سمت اموری هدایت می‌کند که نیاز به پول نقد ندارند. به بیان دیگری مشتریان را از بانکداری سنتی به سمت بانکداری مدرن سوق می‌دهد.

مزایای سامانه تسویه ناخالص آنی

۱. اجرای بهتر سیاست‌های پولی

۲. افزایش توانایی نظام بانکی در مدیریت منابع مالی و بهبود مدیریت نقدینگی

۳. افزایش سرعت مبادلات بین بانکی

۴. کاهش ریسک اعتباری

۵. ضریب امنیت بالا

ساعات کار ساتنا در بانک‌ها چگونه است؟

حسب اعلام بانک مرکزی ساعات کار سامانه ساتنا در تمام بانک‌ها در روزهای شنبه لغایت چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۶:۳۰ و پنجشنبه‌ها از ساعت ۸ تا ۱۳:۳۰ است.

لازم به توضیح است در صورتی که مشتریان بعد از ساعات فوق و از طریق شعب یا سایت بانکداری اینترنتی مبادرت به صدور حواله ساتنا نمایند، حواله مزبور در روز کاری بعد به بانک مقصد ارسال می‌شود.