وام طلا چیست؟
پرداخت وام در ازای طلا یکی از انواع وام های بدون ضامنی ست که توسط بانک کارگشایی ارائه می شود. در این طرح شما می توانید با سپرده کردن طلاهای ساخته شده و جواهرات خود پس از ارزیابی توسط کارشناسان بانک نسبت به دریافت وام اقدام کنید. اطلاعات بیشتر در خصوص این وام را در متن خبر مطالعه کنید.
برای دریافت اغلب وام های بانکی معرفی ضامن و یا ارائه‌ی وثیقه الزامی‌ست. اما وام هایی وجود دارد که نیاز به حساب سپرده طلا ضامن ندارد. یکی از این وام ها که توسط بانک کارگشایی ارائه می شود دریافت وام در ازای سپرده کردن طلا در بانک است.
بانک کارگشایی در سال 1305 خورشیدی تاسیس شد و پس از تاسیس بانک ملی در سال 1307 به عنوان یکی از واحدهای بانک ملی و با تغییر نام به بانک کارگشایی مشغول به فعالیت شد. هم اکنون بانک کارگشایی در تهران در سه شعبه و در سایر استان ها با 10 شعبه و 39 دایره به ارائه ی خدمات می پردازد.
از جمله خدماتی که بانک کارگشایی ارائه میدهد این است که در ازای دریافت طلا به مشتریان خود وام قرض الحسنه و جعاله برای نیازهای ضروری پرداخت می کند.
دریافت وام طلا کار دشواری نیست. کافی ست به همراه مدارک شناسایی و طلاهای خود به یکی از شعب بانک کارگشایی مراجعه کنید. بعد از تکمیل فرمهای لازم به یک ارزیاب در شعبه معرفی می شوید. پس از ارزیابی ارزش و عیار طلا توسط کارشناسان، مقدار وامی که به شما تعلق می گیرد، اعلام می شود.
وام هایی که در قالب سپرده ی طلا پرداخت می شود به دو صورت است:
1- وام قرض الحسنه در قبال 30 گرم طلای ساخته شده و جواهرات تا سقف 2 میلیون تومان
2- تسهیلات جعاله برای رفع نیازهای ضروری در مقابل 100 گرمای طلای ساخته شده و جواهرات تا سقف 20 میلیون تومان
چنانچه مقدار طلای شما کمتر از مقادیر ذکر شده باشد مقدار وامی که به شما تعلق می گیرد نیز کمتر است. لازم به ذکر است حداکثر سقف وام فردی حساب سپرده طلا که در کلیه ی شعب بانک کارگشایی سراسر کشور پرداخت می شود 22 میلیون تومان است که در قالب یک فقره وام قرض الحسنه و یک فقره وام جعاله پرداخت می شود.
نکته ای که در مورد دریافت این وام باید به آن توجه کنید این است که طلایی که به بانک ارائه می کنید حتما باید به صورت ساخته شده باشد و سکه ی طلا مورد قبول بانک نیست.
سود وام قرض الحسنه بانک کارگشایی 4 درصد است. در کنار این سود 7 درصد هم کارمزد به وام تعلق می گیرد. یعنی در مجموع 11 درصد سود باید پرداخت کرد.
برای بازپرداخت وام های قرض الحسنه و جعاله ی بانک کارگشایی لازم نیست به صورت ماهانه قسط پرداخت کرد بلکه باید پس از یک سال اصل و سود وام را به صورت یکجا پرداخت کرد. البته در انتهای سال امکان تمدید وام هم وجود دارد.
برای دریافت وام طلا داشتن حساب سیبای بانک ملی نیز ضروری ست.
نکته: با توجه به تغییراتی که در شرایط پرداخت وام توسط بانک ها اعمال می شود بهتر است برای کسب اطلاعات دقیق در خصوص وام های بانکی از شعب هر بانک اطلاعات دقیق را اخذ نمایید.
استقبال بانک‌ها از راه‌اندازی حساب سپرده طلا
رییس کمیسیون تخصصی طلا و جواهر با ارایه پیشنهاد ایجاد بانک تخصصی طلا گفت: مذاکراتی با بانک‌های خصوصی برای راه‌اندازی حساب سپرده طلا داشتیم و بانک‌ها نیز استقبال کردند.
به گزارش پایگاه خبری بانک مسکن-هیبنا به نقل از ایبنا، محمد کشتی‌آرای با بیان اینکه در حال حاضر حدود ۲۵۰ تُن طلا در دست مردم داریم که در چرخه اقتصادی بلااستفاده است، اظهار داشت: در چند سال گذشته چند بار پیشنهاد کردیم که حساب سپرده طلا ایجاد شود و در این باره با بانک‌های خصوصی صحبت کردیم که طلا و سکه در بانک سپرده شود و سالانه به آن سود تعلق گیرد.
وی با بیان اینکه این کار می‌تواند اشتغال ایجاد کند و تولید و صادرات را رونق دهد، تصریح کرد: باید سالانه یک تا دو درصد سود به صورت طلا به سپرده پرداخت شود و بازپرداخت نیز به صورت سکه و طلا باشد، البته در مورد نحوه بازپرداخت باید اطمینان خاطر را در مردم ایجاد کرد.
رییس کمیسیون تخصصی طلا و جواهر ادامه داد: این حساب مانند سپرده ارزی که به تازگی راه افتاده اثرگذار خواهد بود، هر چند که حساب سپرده ارزی اگر چند سال زودتر راه‌اندازی می‌شد، اثرگذاری بسیار بیشتری داشت.
کشتی‌آرای با اشاره به اینکه نمونه افتتاح حساب سپرده طلا در بعضی از کشورها مانند کره و آلمان بعد از جنگ انجام شد، گفت: این کار باید توسط بانک‌های خصوصی یا بانک‌های عامل بانک مرکزی انجام شود که در این زمینه مذاکراتی نیز داشتیم و بانک‌ها استقبال کردند اما اجرایی نشد.
وی با تاکید بر اینکه طلا بهترین گزینه برای سپرده است، زیرا بر اثر گذشت زمان و تغییرات جوی از بین نمی‌رود و از تورم و کاهش قیمت مصون است، افزود: اگر امروز میزان مشخصی طلا از درآمد وارد کشور شود یعنی در ازای صادرات طلا دریافت کنیم می‌توان به پشتوانه آن پول منتشر کرد، اما اگر پول بدون پشتوانه منتشر کنیم تورم و کاهش ارزش پول را در پی خواهد داشت.
عضو اتحادیه طلا و جواهر در پایان خاطرنشان کرد: همچنین می‌توان بانک تخصصی طلا تاسیس کرد و مسوولیت افتتاح حساب طلا به صورت تخصصی با این بانک باشد تا با جمع‌آوری طلا و به جریان انداختن آن در اقتصاد موجب کاهش تقاضا و التهاب بازار شود.
استقبال بانک‌ها ازراه‌اندازی حساب سپرده طلا/پیشنهادایجاد بانک طلا
رییس کمیسیون تخصصی طلا و جواهر با ارائه پیشنهاد ایجاد بانک تخصصی طلا گفت: مذاکراتی با بانک‌های خصوصی برای راه‌اندازی حساب سپرده طلا داشتیم و بانک‌ها نیز استقبال کردند.
به گزارش ایبِنا، محمد کشتی‌آرای با بیان اینکه در حال حاضر حدود ۲۵۰ تُن طلا در دست مردم داریم که در چرخه اقتصادی بلااستفاده است، اظهار داشت: در چند سال گذشته چند بار پیشنهاد کردیم که حساب سپرده طلا ایجاد شود و در این باره با بانک‌های خصوصی صحبت کردیم که طلا و سکه در بانک سپرده شود و سالانه به آن سود تعلق گیرد.
وی با بیان اینکه این کار می‌تواند اشتغال ایجاد کند و تولید و صادرات را رونق دهد، تصریح کرد: باید سالانه یک تا دو درصد سود به صورت طلا به سپرده پرداخت شود و بازپرداخت نیز به صورت سکه و طلا باشد، البته در مورد نحوه بازپرداخت باید اطمینان خاطر را در مردم ایجاد کرد.
رییس کمیسیون تخصصی طلا و جواهر ادامه داد: این حساب مانند سپرده ارزی که به تازگی راه افتاده اثرگذار خواهد بود، هر چند که حساب سپرده ارزی اگر چند سال زودتر راه‌اندازی می‌شد، اثرگذاری بسیار بیشتری داشت.
کشتی‌آرای با اشاره به اینکه نمونه افتتاح حساب سپرده طلا در بعضی از کشورها مانند کره و آلمان بعد از جنگ انجام شد، گفت: این کار باید توسط بانک‌های خصوصی یا بانک‌های عامل بانک مرکزی انجام شود که در این زمینه مذاکراتی نیز داشتیم و بانک‌ها استقبال کردند اما اجرایی نشد.
وی با تاکید بر اینکه طلا بهترین گزینه برای سپرده است، زیرا بر اثر گذشت زمان و تغییرات جوی از بین نمی‌رود و از تورم و کاهش قیمت مصون است، افزود: اگر امروز میزان مشخصی طلا از درآمد وارد کشور شود یعنی در ازای صادرات طلا دریافت کنیم می‌توان به پشتوانه آن پول منتشر کرد، اما اگر پول بدون پشتوانه منتشر کنیم تورم و کاهش ارزش پول را در پی خواهد داشت.
عضو اتحادیه طلا و جواهر در پایان خاطرنشان کرد: همچنین می‌توان بانک تخصصی طلا تاسیس کرد و مسئولیت افتتاح حساب طلا به صورت تخصصی با این بانک باشد تا با جمع‌آوری طلا و به جریان انداختن آن در اقتصاد موجب کاهش تقاضا و التهاب بازار شود.
وام طلا چیست؟
پرداخت وام در ازای طلا یکی از انواع وام های بدون ضامنی ست که توسط بانک کارگشایی ارائه می شود. در این طرح شما می توانید با سپرده کردن طلاهای ساخته شده و جواهرات خود پس از ارزیابی توسط کارشناسان بانک نسبت به دریافت وام اقدام کنید. اطلاعات بیشتر در خصوص این وام را در متن خبر مطالعه کنید.
برای دریافت اغلب وام های بانکی معرفی ضامن و یا ارائه‌ی وثیقه الزامی‌ست. اما وام هایی وجود دارد که نیاز به ضامن ندارد. یکی از این وام ها که توسط بانک کارگشایی ارائه می شود دریافت وام در ازای سپرده کردن طلا در بانک است.
بانک کارگشایی در سال 1305 خورشیدی تاسیس شد و پس از تاسیس بانک ملی در سال 1307 به عنوان یکی از واحدهای بانک ملی و با تغییر نام به بانک کارگشایی مشغول به فعالیت شد. هم اکنون بانک کارگشایی در تهران در سه شعبه و در سایر استان ها با 10 شعبه و 39 دایره به ارائه ی خدمات می پردازد.
از جمله خدماتی که بانک کارگشایی ارائه میدهد این است که در ازای دریافت طلا به مشتریان خود وام قرض الحسنه و جعاله برای نیازهای ضروری پرداخت می کند.
دریافت وام طلا کار دشواری نیست. کافی ست به همراه مدارک شناسایی و طلاهای خود به یکی از شعب بانک کارگشایی مراجعه کنید. بعد از تکمیل فرمهای لازم به یک ارزیاب در شعبه معرفی می شوید. پس از ارزیابی ارزش و عیار طلا توسط کارشناسان، مقدار وامی که به شما تعلق می گیرد، اعلام می شود.
وام هایی که در قالب سپرده ی طلا پرداخت می شود به دو صورت است:
1- وام قرض الحسنه در قبال 30 گرم طلای ساخته شده و جواهرات تا سقف 2 میلیون تومان
2- تسهیلات جعاله برای رفع نیازهای ضروری در مقابل 100 گرمای طلای ساخته شده و جواهرات تا سقف 20 میلیون تومان
چنانچه مقدار طلای شما کمتر از مقادیر ذکر شده باشد مقدار وامی که به شما تعلق می گیرد نیز کمتر است. لازم به ذکر است حداکثر سقف وام فردی که در کلیه ی شعب بانک کارگشایی سراسر کشور پرداخت می شود 22 میلیون تومان است که در قالب یک فقره وام حساب سپرده طلا قرض الحسنه و یک فقره وام جعاله پرداخت می شود.
نکته ای که در مورد دریافت این وام باید به آن توجه کنید این است که طلایی که به بانک ارائه می کنید حتما باید به صورت ساخته شده باشد و سکه ی طلا مورد قبول بانک نیست.
سود وام قرض الحسنه بانک کارگشایی 4 درصد است. در کنار این سود 7 درصد هم کارمزد به وام تعلق می گیرد. یعنی در مجموع 11 درصد سود باید پرداخت کرد.
برای بازپرداخت وام های قرض الحسنه و جعاله ی بانک کارگشایی لازم نیست به صورت ماهانه قسط پرداخت کرد بلکه باید پس از یک سال اصل و سود وام را به صورت یکجا پرداخت کرد. البته در انتهای سال امکان تمدید وام هم وجود دارد.
برای دریافت وام طلا داشتن حساب سیبای بانک ملی نیز ضروری ست.
نکته: با توجه به تغییراتی که در شرایط پرداخت وام توسط بانک ها اعمال می شود بهتر است برای کسب اطلاعات دقیق در خصوص وام های بانکی از شعب هر بانک اطلاعات دقیق را اخذ نمایید.
توقف سپرده طلا در بسیاری از بانک‌ها/ شرایط دریافت وام طلا چیست؟
اخبار افزایش سرقت از منازل، تقاضا برای سپرده طلا در بانک‌ها را افزایش داده است. آنقدر که این روزها کمتر بانکی را پیدا می‌کنید که صندوق خالی برای اجاره داشته باشد.
به گزارش تجارت‌نیوز، بانک کارگشایی وابسته به بانک ملی با انبوهی از صف‌های طولانی برای سپرده و وام طلا مواجه است و به بسیاری از مشتریان اعلام می‌کند تا پایان ساعات کاری دیگر نوبت جدید نگیرند و روزهای بعد مراجعه کنند. همین وضعیت و سختگیری به سایر بانک‌ها برای دریافت سپرده طلا یا ارائه صندوق امانات نیز تسری پیدا کرده است.
اجاره صندوق طلا به شرط بلوکه ۵۰۰ میلیون تومان!
براساس آخرین بخشنامه نظارتی بانک‌مرکزی که آبان ماه ۹۹ ابلاغ شده اجاره ماهانه صندوق امانات بانک‌ها برای هر سانتی متر مکعب ۱۲ تومان و مبلغ ودیعه نیز نهایتا هشت برابر مبلغ کل اجاره‌بها تعیین شده است. اما شواهد نشان میدهد شبکه بانکی آنقدرها هم به این بخشنامه‌ها مقید نیست.
نکته جالب‌تر اینکه معمولا آنچه در سایت بانک‌ها درباره شرایط دریافت صندوق امانات نوشته با آنچه متصدیان شعب بانکی به مشتریان اعلام می‌کنند زمین تا آسمان فاصله دارد. حتی گاهی آنچه مسئولان شعب مختلف یک بانک اعلام می‌کنند نیز با هم یکی نیست.
در مجموع هر یک از بانک‌ها شرایط خاص خود را برای اجاره دادن صندوق امانات دارند. از ابعاد صندوق‌ها گرفته تا نرخ اجاره و ودیعه صندوق امانات در بانک‌ها متفاوت است. همچنین تعداد شعبی که امکان ارائه صندوق امانات به مشتریان را دارند در بانک‌های مختلف یکی نیست.
بررسی میدانی تجارت‌نیوز نشان میدهد ظرفیت بیشتر شعب بانکی اکثر بانک‌هایی که امکان ارائه صندوق دارند، تکمیل شده است. حتی برخی بانک‌ها از جمله بانک صادرات اعلام می‌کنند که دیگر هیچ صندوق خالی برای ارائه به مشتریان ندارند.
برخی بانک‌های خصوصی هم برای دریافت این صندوق‌ها هفت خوان رستمی چیده‌اند حساب سپرده طلا حساب سپرده طلا که جز مشتریان متمول بانکی کسی نمی‌تواند از سدشان عبور کند. مثلا برای داشتن یک صندوق امانات در بانک پاسارگاد حداقل باید ۵۰۰ میلیون تومان سپرده بلوکه شده در این بانک داشته باشید.
همچنین برای یکسال داشتن یک صندوق باید سالانه ۱۵۱ هزارتومان اجاره و یک میلیون و ۲۲۷ هزار تومان ودیعه بپردازید. برای داشتن صندوق متوسط نیز نیاز به پرداخت ۲۳۷ هزار تومان اجاره و یک میلیون و ۹۰۱ هزار تومان ودیعه دارید. صندوق بزرگ هم ۴۹۰ هزار نومان اجاره و سه میلیون و ۹۲۵ هزارتومان ودیعه لازم دارد.
متصدی باجه این بانک در پاسخ به این سوال که چرا دستور بانک مرکزی درباره شرایط اجاره صندوق رعایت نشده، می‌گوید:« ما به خاطر محدودیت در تعداد صندوق‌ها مجبوریم الویت را به مشتریان بزرگترمان بدهیم. نمی‌توانیم با تمام مشتریان به یک شکل برخورد کنیم».
در بانک ملت نیز داشتن یک صندوق کوچک حداقل ۶۰ میلیون تومان سپرده، یک میلیون و ۱۳۳ هزار تومان ودیعه و ۱۴۱ هزار و ۶۹۶ تومان اجاره سالانه می‌خواهد. برای مالکیت صندوق متوسط نیز ۹۵ میلیون تومان سپرده، یک میلیون و ۸۸۹ هزار تومان ودیعه و ۲۳۶ هزار و ۱۶۰ تومان اجاره نیاز دارید. و البته داشتن یک صندوق بزرگ در این بانک نیز برای شما به اندازه بلوکه شدن ۲۵۰ میلیون تومان سپرده، سه میلیون و ۷۷۸ هزار تومان ودیعه و ۴۷۲ هزار و ۳۰۰ تومان اجاره سالانه آب می‌خورد.
شرایط بانک‌ها برای اجاره صندوق طلا
البته این شرایط فقط مختص خصوصی‌ها نیست. در برخی بانک‌های دولتی از جمله سپه هم نیاز است که چندصد میلیون سپرده برای ارائه صندوق داشته باشید. آن‌طور که متصدی باجه بانک سپه می‌گوید شرایط دریافت صندوق در این بانک به شرح زیر است:
صندوق سایز چهار( بزرگترین سایز): ۴۰۰ میلیون تومان سپرده بلوکه، دو میلیون و ۹۷۴ تومان ودیعه و ۳۷۲ هزارتومان اجاره. سایز سه: ۳۰۰ میلیون تومان سپرده، یک میلیون و ۹۶۶ تومان ودیعه و حساب سپرده طلا ۲۴۶ هزارتومان اجاره. سایر دو: ۲۰۰ میلیون تومان سپرده، یک میلیون و ۴۶۲ هزار تومان ودیعه و ۱۸۳ هزارتومان اجاره. سایز یک( کوچک‌ترین سایز) : ۱۰۰ میلیون تومان سپرده، ۹۶۰ هزار تومان ودیعه و ۱۲۰ هزار تومان اجاره بهای سالانه.
در بانک تجارت هم سه سایز صندوق ارائه می‌شود که برای داشتن آنها در کمترین حالت بیش از ۵۰ میلیون تومان سپرده لازم است. در کنار مبلغ سپرده برای صندوق کوچک یک میلیون و ۳۵۰ ودیعه و سالانه ۱۷۰ تومان اجاره و برای صندوق بزرگ به بیش از چهار میلیون تومان ودیعه و بیش از ۵۰۰ هزار تومان اجاره سالانه نیاز دارید.
شرایط دریافت یکساله صندوق امانات در بانک رفاه نیز به ترتیب زیر است:
صندوق کوچک: ۵۰ میلیون تومان سپرده، ودیعه یک میلیون و۴۴۰ تومانی، اجاره ۱۸۰ هزار تومانی سالانه.
صندوق متوسط: ۷۰ میلیون تومان سپرده، دومیلیون و۱۶۰ هزار تومان ودیعه، ۲۷۰ هزار تومان اجاره.
صندوق بزرگ: ۱۰۰ میلیون تومان سپرده، ودیعه چهار میلیون و ۳۲۰ هزار تومانی و اجاره ۵۴۰ هزارتومانی سالانه.
شرایط دریافت وام طلا چیست؟
بانک کارگشایی بانک ملی در حال حاضر تنها بانکی است که در کنار صندوق امانات برای نگهداری دارایی‌های باارزشی مثل طلا، وام طلا نیز میدهد. هر چند که این بانک بابت سپرده طلا نهایتا ۲ میلیون تومان وام میدهد و این میزان وام را نیز فقط در ازای دریافت۳۰ گرم طلا پرداخت می‌کند. برای نگهداری طلای بیشتر از این وزن باید مثل زمانی که صندوق امانات دریافت کرده‌اید، اجاره پرداخت کنید.
درباره صندوق امانات نیز در شعب متفاوت بانک ملی شرایط متغیری وجود دارد حساب سپرده طلا مثلا شعبه میرداماد این بانک اعلام می‌کند که میزان سپرده مورد نیاز برای امانت یکساله صندوق کوچک ۲۲ میلیون تومان، صندوق بزرگ ۴۲ میلیون تومان و صندوق متوسط ۳۲ میلیون تومان است. مبلغ ودیعه نیز به همین ترتیب یک میلیون و ۴۴۰ تومان، چهار میلیون و ۳۲۰ تومان و دومیلیون و ۱۶۰ تومان اعلام می‌شود.
به گفته کارمند این شعبه اجاره سالانه نیز برای صندوق کوچک ۱۸۰ هزار تومان، برای صندوق بزرگ ۵۴۰ هزار و تومان و برای صندوق متوسط ۲۷۰ هزار تومان است.با این حال شعبه دیگری از این بانک در مرکز شهر میزان سپرده لازم برای صندوق کوچک را ۱۲ میلیون تومان و برای صندوق بزرگ ۲۴ میلیون تومان اعلام می‌کند.
او درباره علت این تفاوت در شعب مختلف بانک ملی نیز عنوان می‌کند: «هر شعبه با توجه به شرایط خاص خودش در این باره تصمیم‌گیری می‌کند».
دیدگاه شما