وام ارزدیجیتال چیست؟

وام گرفتن از صرافی | آکادمی آینده

وام کریپتو

وام‌ها با پشتوانه‌های رمزارزی، از رمزارز‌ها به‌عنوان وثیقه استفاده می‌کنند. اصولاً این وام‌ها همانند وام‌های مسکن یا وام‌های خرید خودرو است. به این شکل که متقاضیان دارایی‌های رمزنگاری‌شده خود را سپرده کرده و سپس وامی دریافت می‌کنند که در طول زمان باید بازپرداخت شود. امکان دریافت این وام از صرافی‌های ارز دیجیتال و پلتفرم‌های اخذ وام، وجود دارد. افرادی که از این وام استفاده می‌کنند، قصد معامله و یا خرج کردن رمزارز‌های خود را در آینده نزدیک ندارند. این افراد معمولاً نگه‌دارنده رمزارز‌ها هستند و به مدت طولانی دارایی‌های رمزنگاری‌شده خود را نگه می‌دارند.

مزایای وام کریپتو در مجموعه آرون گروپس

check_circle بدون بهره

check_circle بدون ضامن

check_circle واریز سریع

check_circle امکان دریافت وام نقدی با بیش از ۱۵ ارزدیجیتال

رمزارز‌ها اکنون در سطح جهانی به مقبولیت و محبوبیت خوبی رسیده‌اند. اگر جز آن دسته از کاربرانی هستید که برای نوسان‌گیری به بازار ارز‌های دیجیتال نیامده‌اید، رمزارز‌های خود را در بروکر آرون گروپس سپرده‌گذاری کرده و با وثیقه قرار دادن ارز‌های دیجیتال، بدون نیاز به فروش آن‌ها تا سقف ۵۰% سپرده خود وام دریافت کنید.

یکی از مزایای فراوان سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال، دریافت وام بدون بهره و البته بدون دخالت هرگونه سیستم سازمانی است. همان‌طور که در سیستم‌های سنتی بانک‌ها فرصت وام گرفتن و بهره‌مندی از مزایای بانکی وجود دارد، در دنیای رمز ارز‌ها نیز این روش برای تمامی معامله‌گران مقدور است؛ اما تفاوت وام‌های بانکی با این وام‌های رمزنگاری‌شده در این است که به‌راحتی در دسترس تر هستند و برای سرمایه‌گذاران hodl این امکان را فراهم می‌کنند تا از نقدینگی سرمایه خود بدون فروش آن استفاده کنند.

لیست ارز‌های دیجیتالی مشمول دریافت وام در بروکر آرون گروپس

Dai Stable Coin

فرایند دریافت وام ارز دیجیتال

متقاضی وام، ارز دیجیتال (ارزهای موجود در قوانین) را در کیف پول خود واریز کرده و کیف پول خود را شارژ می‌کند.

با ارسال تیکت و یا ارسال پیام از طریق تلگرام به بخش پشتیبانی درخواست وام می‌دهد، پس از بررسی‌های اولیه و بر مبنای قیمت روز و مقدار وام پرداختی قرارداد تنظیم و برای وام‌گیرنده ارسال می‌شود، پس از تأیید مراحل، مشتری برای دریافت وام به بخش مالی ارجاع داده می‌شود.

واحد مالی مقدار ارز دیجیتال درخواستی وام ارزدیجیتال چیست؟ به‌عنوان وثیقه را از کیف پول مشتری برداشت کرده و به کیف پول بروکر انتقال می‌دهد و در این مرحله مقدار تتر و یا ریال توافق شده را پس از کسر کارمزد به کیف پول مشتری واریز می‌نماید.

مشتری در تاریخ سررسید وام دریافت شده، مبلغ بدهی خود را واریز می‌کند و بخش مالی از کیف پول مشتری مبلغ ریالی یا تتر را برداشت و مقدار ارز دیجیتال ضمانتی را به کیف پول مشتری واریز خواهد کرد.

قوانین دریافت وام ارز‌های دیجیتال در بروکر آرون گروپس

expand_more چگونه با ارز‌های دیجیتال در آرون گروپس وام دریافت کنید؟

در بروکر آرون گروپس ثبت‌نام کنید و با استفاده از کیف پول مخصوص خود از مزایای کیف پول امن و وام نقدی بهره‌مند شوید. به‌راحتی و بدون نیاز به ضامن، احراز هویت، چک و سفته، در ۲۴ تا ۷۲ ساعت به ازای سپرده‌گذاری ارز‌های دیجیتال خود ازجمله بیت کوین، اتریوم، ریپل و… از ما وام بگیرید.

expand_more آیا دریافت وام ارزدیجیتال در بروکر آرون گروپس امن است؟

زمانی که شما قصد دریافت وام ارزدیجیتال از بروکر آرون گروپس را دارید، قراردادی در سامانه آرون گروپس تنظیم می‌شود که مطابق با قرارداد‌های هوشمند شبکه بایننس (smart contract) است. این قرارداد دارای یک کد است که به‌راحتی در شبکه BSC قابل‌ردیابی بوده و امنیت وثیقه شما را تأیید می‌کند. در بروکر آرون گروپس، کاربران یک کیف پول امن اختصاصی برای خود دارند که می‌توانند در هرزمانی درخواست وام بدهند، مبلغ وثیقه در کیف پول آن‌ها با استفاده از یک قرارداد هوشمند در شبکه BSC به‌عنوان وثیقه در نزد بروکر آرون گروپس می‌ماند. برای اطمینان خاطر کاربران آرون گروپس هرگز نمی‌تواند از ارز‌های دیجیتالی که به‌عنوان وام ارزدیجیتال چیست؟ وثیقه وام در نزد خود به امانت دارد استفاده نماید. همین حالا برای دریافت وام ارزدیجیتال خود اقدام نمایید.

expand_more مزایای دریافت وام ارزدیجیتال در بروکر آرون گروپس چیست؟

در مقایسه با وام‌های سنتی بانکی، وام‌های رمزارزی ویژگی‌های خاصی دارند که می‌توانند سبب جذابیت آن‌ها شوند: وام دریافتی بدون بهره: این وام‌ها نسبت به وام‌های شخصی و کارت‌های اعتباری گزینه مناسب‌تری به حساب می‌آیند. این یک وام رمزارزی با نرخ بهره صفر است. مقدار وام برابر با ارزش دارایی: شما قادر خواهید بود برابر با ۵۰٪ از سرمایه‌گذاری اولیه خود، وام دریافت کنید. انتخاب ارز دریافت شده: با توجه به نیاز خود و پلتفرم مورداستفاده، می‌توانید وام را در قالب ریال و یا تتر دریافت کنید. عدم بررسی پیشینه افراد: وام‌های رمزارزی به دلیل عدم بررسی پیشینه افراد، فرایند دریافت وام را بسیار ساده‌تر می‌کنند. این ویژگی سبب جلب بسیاری از متقاضیانی شده است که پیشینه ضعیفی دارند. واریز سریع: زمانی که درخواست شما تأیید شود، در عرض ۲۴ ساعت، وام به حساب شما واریز می‌شود. امکان دریافت وام نقدی با بیش از ۱۵ ارزدیجیتال: در بروکر آرون گروپس با داشتن هر ارز دیجیتال در لیست ذکرشده می‌توانید وام دریافت کنید.

expand_more آیا احتمال مارجین کال بعد از دریافت وام وجود دارد؟

مارجین کال زمانی اتفاق می‌افتد که میزان وثیقه شما کمتر از مقدار معینی شود، در این صورت وام‌دهنده از شما درخواست می‌کند تا با افزایش وثیقه خود آن را از سطح مارجین کال خارج کنید. در برخی موارد، وام‌دهنده برای آنکه وثیقه شما را به سطح قابل‌قبول بازگرداند مقداری از دارایی‌های شما را می‌فروشد. این اتفاق به این دلیل می‌تواند بیفتد که رمزارز‌ها در کوتاه‌مدت نوسانات قیمتی شدیدی را تجربه کنند.

دانلود فرم قرارداد وام ارز دیجیتال:

Aron Groups LLC شرکت آرون گروپس واقع در سنت وینسنت و گرانادین، خیابان جیمز، ساختمان بانک سنت وینسنت، طبقه اول، به شماره پروانه 542LLC2020 توسط سازمان ثبت شرکت‌های سنت وینسنت و گرانادین و FSA به ثبت رسیده است.

Aron Groups Broker بروکر آرون گروپس تابع شرکت آرون گروپس است که در حال حاضر در چندین بخش تجاری مختلف فعالیت می کند. شرکت سهامی آرون گروپس در سراسر جهان دارای دفاتر تجاری رسمی می باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره دیگر خدمات و دفاتر به صفحه «درباره ما» مراجعه کنید.

تامین کنندگان نقدشوندگی: بروکر آرون گروپس برای ارائه بهترین خدمات به مشتریان با چندین تامین‌کننده نقدینگی همکاری میکند.
بی۲بروکر (B2Broker): بروکر b2Broker با شماره ثبت 14808 تحت نظارت سازمان VFSC وانواتو فعالیت میکند.

هشدار: شرکت آرون گروپس هیچ خدماتی را در کشورهای سنت وینسنت و گرنادین، ترکیه، ایالات متحده آمریکا، بریتانیا و امارات متحده عربی ارائه نمی‌کند.

هشدار ریسک: CFD ها ابزارهای مالی پیچیده ای هستند که به دلیل داشتن اهرم ممکن است منجر به از دست رفتن سرمایه شما شود. 67٪ سرمایه‌گذاران خرد، زمانی که با CFD ها کار می‌کنند پول خود را از دست می‌دهند. قبل از کار با این ابزارمالی، از چگونگی کارایی آن مطمئن شوید و همچنین امکان پذیرش ریسک از دست دادن سرمایه‌تان را در خود بسنجید.

وام فلش چیست؟

وام فلش مفهوم جدید و پیشرفته‌ای است که هیچ مشابهی در دنیای سنتی ندارد؛ بنابراین نیازمند دانش زیرساختی آتریوم و قراردادهای هوشمند است. به‌طور ساده، وام لحظه ای به این صورت است که می‌گوید من به شما (انسان) اعتماد ندارم و فقط به قرارداد هوشمند یا مجموعه‌ای از قراردادهای هوشمند اعتماد دارم. این وام‌ها اکثراً برای آربیتراژ به کار می‌روند و به وام‌های بدون وثیقه معروف‌اند.

وام فلش یا وام بدون نیاز به وثیقه در دیفای چیست؟

وام فلش (Flash Loan) اولین آپشن وام‌های بدون نیاز به وثیقه در دیفای است. این وام‌ها برای توسعه دهندگان طراحی شده‌اند. وام‌های فلش به شما اجازه می‌دهند تا به صورت لحظه‌ای و به سادگی وام بگیرید؛ در اینجا نیازی به وثیقه گذاری در استخر برای اطمینان از بازگشت وام نیست. وام‌های سریع تنها با یک تراکنش انجام می‌شوند؛ یعنی در طی یک تراکنش وام دریافت می‌شود و در همان تراکنش، همراه با کارمزد پلتفرم، بازپرداخت می‌شود.

وام‌های سریع تنها با یک تراکنش اجرا می‌شوند؛ یعنی در یک تراکنش شما وام را دریافت می‌کنید و در همان تراکنش، آن را به همراه بهره بازپرداخت می‌کنید. اگر تراکنش کامل و به درستی انجام نشود، کل تراکنش معکوس می‌شود تا تمام کارهای انجام شده از ابتدا را خنثی کند. این امنیت دارایی‌ها را در استخر مربوطه تضمین می‌کند. موارد استفاده از وام‌های فلش شامل آربیتراژ، مبادله وثیقه‌ها و غیره است.

وام‌های فلش وام‌های وثیقه گذاری نشده مخصوصی هستند که وام‌گیری دارایی (و کارمزد) را تا قبل از پایان تراکنش ارائه می‌دهند. در دنیای واقعی و سنتی، وام‌های فلش هیچ مشابهی ندارند که بتوانیم با آن مقایسه کنیم؛ بنابراین نیازمند درک اصولی از نحوه مدیریت وضعیت داخل بلاک‌ها در بلاک چین است.

انواع وام‌ها در دنیای سنتی

وام‌های بدون امنیت

دروام بدون امنیت، در واقع هیچ دارایی وجود ندارد که به منظور اطمینان از بازپرداخت وام، به وام دهنده ارائه دهیدو وامی است که شما نیازی به وثیقه گذاری ندارید.

دربارهٔ موسسات مالی، آنها به سوابق مالی شما نگاه می‌کنند تا ببینند شما می‌توانید وام را بازگردانید یا خیر. در واقع این نوع وام‌ها نیازمند یک چک اعتباری است. پس بنابراین اگر ببینند که چندین وام گرفتید و به موقع آنها را بازپرداخت کرده‌اید، به شما وام می‌دهند.

همه می‌دانید که وامی که بانک‌ها به شما می‌دهند، با نرخ بهره همراه است؛ یعنی شما وام را به همراه بهره آن باید برگردانید. همه ما با این شیوه آشنا هستیم؛ اگر در زمان مقرر وام را پرداخت نکنید، تا زمانی که بتوانید آن را برگردانید، مدام بهره به آن افزوده می‌شود.

وام‌های ایمن

بعضی وقت‌ها سابقه مالی خوب برای گرفتن وام کافی نیست؛ حتی اگر تمام وام‌های خود را دقیقاً در زمان مقرر پرداخت کرده باشید. برای دریافت وام‌های کلان، شما باید وثیقه بگذارید؛ زیرا برای وام دهنده ریسک زیادی دارد. برای همین، از شما می‌خواهد که یک دارایی که مالکیت آن با شماست را وثیقه بگذارید. این وثیقه می‌تواند سند منزل، اتومبیل شخصی، جواهرات و غیره باشد، تا اگر شما نتوانستید وام را بازپرداخت کنید، وام دهنده بتواند دارایی شما را مصادره کند.

در مجموع، وام دهندگان سنتی یک یا دو نوع ریسک را می‌پذیرند؛ اولی ریسک پیش فرض است؛ اگر وام گیرنده با پول فرار کند، وام دهنده، پول خود را از دست می‌دهد. اما ریسک نوع دوم، ریسک عدم نقدشوندگی است. اگر وام دهنده، بیشتر دارایی‌های خود را در زمان‌های اشتباه وام دهد یا در زمان مقرر بازگشت وام نداشته باشد (یعنی وام گیرنده در زمان معین وام خود را بازپرداخت نکند)، وام دهنده ممکن است دچار عدم نقدشوندگی به موقع شود و ناخواسته، به تعهدات خود عمل نکند.

نحوه کارکرد وام فلش

حال با توجه به توضیجات بالامی‌توانیم وام فلش را یک نوع «وام بدون امنیت» در نظر بگیریم. به این دلیل که نیازی به وثیقه گذاری ندارد. اما همچنین شما نیازی به ارائه چک یا چیزی شبیه به آن نیز ندارید. تنها کاری که می‌کنید، این است که از وام دهنده بخواهید که به شما به اندازه ۵۰٬۰۰۰ دلار اتر وام دهد. همین!

چگونه بازپرداخت می‌شود؟! وام سریع باید در همان تراکنش بازپرداخت شود. درک این قضیه مقداری دشوار است و دلیلش هم این است که ما به وام‌های سنتی عادت کرده‌ایم که دارایی‌ها از یک کاربر به کاربری دیگر منتقل می‌شوند. مثل زمانی که شما برای یک خدمات یا محصول پرداخت می‌کنید.

اگر مقداری از آتریوم اطلاعات داشته باشید، می‌دانید که این پلتفرم بسیار انعطاف‌پذیر است. برای همین، بسیاری از افراد آن را پول برنامه پذیر می‌نامند.

در بحث وام‌های لحظه‌ای، شما می‌توانید این گونه فکر کنید که تراکنش شما به سه بخش تقسیم شده‌است: وام را دریافت کنید، با آن کاری انجام دهید، وام را برگردانید!

این تراکنش در شبکه ثبت می‌شود و به‌طور موقت این دارایی‌ها را به شما قرض می‌دهد. شما می‌توانید در بخش دوم تراکنش (استفاده از وام) هر کاری که دوست دارید انجام دهید؛ به شرطی که در بخش سوم، این وام را با بهره آن پرداخت کنید. اگر این کار را نکنید، شبکه کل تراکنش را معکوس می‌کند؛ یعنی وام دهنده، پول خود را پس می‌گیرد. این قضیه توضیح می‌دهد که چرا وام دهنده از شما هیچ وثیقه‌ای طلب نمی‌کند.

حال شاید این سؤال برایتان مطرح شود که دلیل گرفتن وام فلش چیست؟ من که در طول یک تراکنش کاری نمی‌توانم انجام دهم یا چیزی بخرم!

بیایید روی مرحله دوم وام سریع تمرکز کنیم. ایده این است که دارایی خود را به یک یا چند قرارداد هوشمند وارد کنید، سود کنید و وام اولیه را به همراه مقداری بهره، به وام دهنده برگردانید. همان‌طور که می‌بینید، وام فلش برای سود کردن طراحی شده‌است.

تعدادی موارد استفاده برای سود کردن از وام سریع وجود دارد؛ اما در هیچ‌کدام از این موارد، شما نیاز به انجام کاری خارج از زنجیره ندارید. پس کاری که باید بکنید، استفاده از پروتکل‌های دیفای است.

لازم است بدانید محبوب‌ترین روش برای سود کردن از وام لحظه‌ای، آربیتراژ است؛ یعنی شما از اختلاف قیمت دارایی‌ها در پلتفرم‌های معاملاتی مختلف استفاده می‌کنید.

وام‌های فلش باید رایگان باشند یا به بیان دقیق‌تر، برای اجرای سه خط کد اضافی که برای ایجاد یک دارایی قابل وام دهی نوشته می‌شوند، باید کارمزد بسیار کمی داشته باشند.

وام‌های فلش قادر به مطالبه سود در مفهوم سنتی نیستند؛ زیرا این وام برای زمان ۰ فعال است (نرخ سود سالیانه * ۰ = ۰). به علاوه، اگر وام دهندگان سریع نرخ‌های بالاتری مطالبه کنند، توسط دیگر استخرهای وام دهنده‌ای که نرخ‌های پایین‌تری دارند، از رقابت خارج می‌شوند.نتیجه این جریان رقابت به سمت کارمزد پایین، باعث می‌شود که کارمزد حداقل به صورت اسمی، صفر یا نزدیک به صفر باشد. پلتفرم dYdX اکنون کارمزد صفر را برای وام دهی فلش ارائه می‌دهد. از طرف دیگر، پلتفرم آوه (AAVE) برای وام فلش، ۰٫۰۹ درصد کارمزد در نظر گرفته‌است. البته به نظر می‌رسد که این قضیه پایدار نیست و کاربران این پلتفرم (آوه) درخواست کرده‌اند که برای وام‌های بزرگ، کارمزد صفر در نظر بگیرد.

مفهوم وام فلش اولین بار توسط پروتکل ماربل (Marble) در سال ۲۰۱۸ معرفی شد. ماربل خود را یک «بانک قرارداد هوشمند» معرفی کرد و محصول آن، یک نوآوری ساده اما درخشان در دیفای بود؛ وام‌های بدون ریسک توسط قرارداد هوشمند!

وام‌های سریع ریسک‌هایی که در وام‌دهی سنتی وجود دارند را کاهش می‌دهند. یک وام فلش این گونه کار می‌کند:

به بیانی دیگر، وام فلش، اتمی است؛ یعنی اگر نتوانید وام را پرداخت کنید، کل فرایند معکوس می‌شود، به طوری که انگار هرگز اتفاق نیافتاده است!

من می‌خواهم هر قدر که شما می‌خواهید، توسط یک تراکنش به شما وام بدهم؛ اما با پایان این تراکنش، شما باید همان مقداری که به شما وام داده‌ام را به همراه بهره به من بازگردانید؛ اگر نتوانید این کار را انجام دهید، من به‌طور خودکار تراکنش شما را برمی‌گردانم! (قراردادهای هوشمند می‌توانند این کار را انجام دهند).

امنیت وام لحظه ای

وام‌های فلش نیاز به هیچ سرمایه‌ای برای شروع ندارند، این درست بر خلاف چارچوب وام‌های دیفای است که باید مقدار وثیقه بیشتری برای گرفتن وام واریز کنیم. این امکان، موانع را برای وام‌گیری کاهش می‌دهد و آن را تبدیل به ابزاری کارآمد برای همه می‌کند. این وام‌ها نمی‌توانند در لیست سیاه صرافی‌ها قرار گیرند، زیرا ماهیتشان این اجازه را نمی‌دهد. این وام کاملاً در هم پیچیده‌است و این مهم است؛ زیرا می‌توانیم متوجه محاسبات پشت این حملات شویم.

حملات پیچیده و تورم در سیستم وام‌های فلش

چندی پیش ۲ وام فلش بر روی پلتفرم دیفای BZX مورد مباحثه زیادی قرار گرفته‌اند. این طرح، دو بار برای سوءاستفاده و حمله به پلتفرم BZX استفاده شده‌است؛ یک شخص یا گروه، توانستند حدود ۹۵۴٬۰۰۰ دلار در عرض ۴ روز سود دریافت کنند!

یکی از این حملات در ۱۴ فوریه و دیگری در ۱۸ فوریه ۲۰۲۰ اتفاق افتادند. این روش بسیار مورد بحث است؛ زیرا مردم قبول نمی‌کنند که وام‌های فلش مورد حمله یا هک قرار می‌گیرند. چون این طرح صرفاً از قوانینی که قراردادهای هوشمند و سیستم وام تعریف کرده‌اند، تبعیت می‌کنند. تعدادی از طرفداران آتریوم معتقدند که وام‌های سریع بسیار کاربردی هستند و مسیرهای جدیدی به روی اقتصاد غیرمتمرکز باز می‌کنند.

در طی حمله اول، هکر ۱۰٬۰۰۰ اتر را از پلتفرم dYdX و تعداد ۱۱۲ توکن WBTC (بیت کوین مبتنی بر بلاک چین آتریوم) از پلتفرم کامپوند وام گرفت. سپس این شخص یا گروه، ۱٬۳۰۰ اتر را به پلتفرم معاملاتی Fulcrum پروتکل BZX ارسال کرد و ۵٬۶۳۷ اتر وام گرفت. پس از آن، از پلتفرم Uniswap حدود ۵۱ WBTC وام گرفت.

از اینجا به بعد، قیمت‌ها تغییر کرد؛ زیرا Slippage در بازار تغییر کرد. پس از آن، هکر از این ۱۱۲ WBTC که از کامپوند وام گرفته بود، حدود ۳۱۸٬۰۰۰ دلار سود کرد. این تراکنش تکی، به مهاجم اجازه داد که به راحتی ۱۰٬۰۰۰ اتری که از dYdX وام گرفته بود را به همراه بهره بازپرداخت کند.

این مراحل کمی گیج کننده به نظر می‌رسند؛ اما در کل وام‌های لحظه ای، قابلیت لوریج کردن سرمایه بدون نیاز به وثیقه دیفای، و برای کسب سود از طریق ترید در صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) را ارائه می‌دهند. این پروسه بسیار سریع و مؤثر اتفاق می‌افتد و ریسک از دست دادن سرمایه در طی اجرا را از بین می‌برد. البته حملات دیگری نیز به پلتفرم‌های مختلف شده‌است که در اینجا، تنها به همین نمونه بسنده کردیم.

چه پلتفرم‌هایی وام فلش می‌دهند؟

این بخش از حوزه دیفای بسیار نوین بوده و در حال حاضر از میان پروژه‌های شناخته شده حوزه دیفای، سه پلتفرم آوه، Dy/Dx و Kollateral وام فلش اعطا می‌کنند. در پروتکل آوه رمز ارزهایی مثل اتر، دای، تتر و میکر و برخی دیگر از استیبل کوین‌ها حضور دارند. نرخ بهره وام در این پلتفرم ۰٫۰۹ درصد در نظر گرفته شده‌است. در پروتکل Dy/Dx نرخ بهره صفر است اما تنها سه رمز ارز اتر، دای و USDC در آن حضور دارند. همچنین آتریوم در این پلتفرم به صورت WETH است. پروتکل Kollateral به صورت شفاف کارمزد یا نرخ بهره وام را اعلام نکرده‌است. اما این پروتکل از بسیاری دارایی‌های موجود در سایر پروتکل‌ها پشتیبانی می‌کند.

پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

کاهش اعتماد به سیستم های مالی سنتی، افراد بیشتری را به سمت ارزهای دیجیتال سوق می دهد. این مطلب در مورد پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال است. همانطور که می دانید دنیای کاربر محور و شفاف ‌تر دارایی ‌های دیجیتال می ‌تواند اعتماد و کنترل بیشتری را نسبت به یک بانک سنتی به مردم ارائه دهد. در نتیجه پلتفرم های وام دهی محبوبیت بیشتری پیدا کرده اند.

این پلتفرم ‌ها به مردم اجازه می ‌دهند تا ارزهای رمزنگاری شده را قرض دهند. در حالی که آنها مانند یک سرویس وام دهی سنتی کار می کنند و بر روی تعاملات همتا به همتا عمل می کنند که ممکن است برخی افراد بیشتر به آن اعتماد کنند. با توجه به اینکه چگونه ارزهایی مانند بیت کوین در سال 2021 به بالاترین حد خود رسیده اند، این موضوع همچنین به وام دهندگان فرصتی می دهد تا سود خوبی کسب کنند.

بهترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی کریپتو

پلتفرم‌های وام ‌دهی کریپتو امروزه فراوان هستند اما همه یکسان ایجاد نمی ‌شوند.

یکی از مهم ترین نکاتی که در انتخاب بهترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال، باید رعایت شود امنیت آن است. پلتفرم‌ های کریپتو شخص ثالث به این معنی است که کاربران باید به امنیت دارایی‌ های خود اعتماد کنند و هک یا نقض حریم خصوصی را یک نگرانی مرتبط در این زمینه بدانند. کاربران باید به دنبال ویژگی های امنیتی مانند احراز هویت چند عاملی (MFA) و رمزگذاری باشند.

نرخ بهره یکی دیگر از عوامل مهم در انتخاب پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارزدیجیتال است. وام دهندگان می توانند از نرخ های بالا سود ببرند، اما وام گیرندگان نرخ های پایین تری را برای پایین نگه داشتن سود خود می خواهند.

بهترین پلتفرم ‌های وام ‌دهی کریپتو نیز انعطاف ‌پذیر هستند. پشتیبانی از چندین ارز، فراتر از اصول اولیه بیت کوین (BTC) و اتر (ETH)، و انواع وام ها و سایر خدمات مالی یک پلتفرم را قابل استفاده تر می کند.

عوامل مالی مانند کارمزدهای پایین، مدت زمان انعطاف پذیری وام و فقدان محدودیت های سپرده (که میزان یا مقدار کمی وام دهندگان را می توانند به طور همزمان واریز کنند) نیز از ویژگی های کلیدی هستند که باید در یک پلتفرم وام به دنبال آنها باشید.

با در نظر گرفتن این عوامل، در اینجا برخی از بهترین و پرسودترین پلتفرم‌ های وام ‌دهی ارز دیجیتال وجود دارد.

1: BlockFi

پلتفرمی با بهترین شرایط و خصوصیات برای وام دهندگان و وام گیرندگان

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی

هزینه های پلتفرم: هزینه های اداری و برداشت ماهانه

مزایای دیگر: بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر، راه اندازی آسان

BlockFi بیش از 10 میلیارد دلار دارایی رمزنگاری شده را مدیریت می کند و به یکی از محبوب ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال تبدیل شده است. این پلتفرم از طیف گسترده ای از رمزارزها پشتیبانی می کند، هیچ محدودیت حداقل یا حداکثری برای سپرده گذاری ندارد و یکی از تنها خدماتی است که بهره مرکب را ارائه می دهد. برخی از قانع کننده ترین مزایای آن عبارتند از:

• امنیت بالا: بلاکفای MFA را ارائه می دهد و ثبت نام آن شامل تأیید هویت مشتری (KYC) است.
• بهره مرکب: وام دهندگان می توانند انتخاب کنند که سود مرکبی را در نظر بگیرند که در طول زمان منجر به افزایش سود می شود.
• هزینه های اداری پایین: هزینه های مدیریت BlockFi به اندازه 1٪ است. همچنین هیچ جریمه ای برای برداشت زودهنگام وجود ندارد و فقط یک هزینه برداشت در ماه وجود دارد.
• تجارت بدون کارمزد: کاربران می‌توانند بدون هیچ کارمزدی بین ارزهای دیجیتال روی پلتفرم معامله کنند.

یک نقطه ضعف BlockFi این است که هزینه برداشت آن نسبتاً بالا است. با این حال، کاربران فقط یک بار در ماه آن را به جای هر برداشت پرداخت می کنند که می تواند هزینه را جبران کند.

2: Nexo

بهترین پلتفرم برای کاربرانی که نگران امنیت هستند.

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی و چندین ارز دیجیتال دیگر

هزینه های پلتفرم: هیچ

مزایای دیگر: بدون محدودیت سپرده، نرخ بهره رقابتی

در حالی که برخی از پلتفرم‌ ها فقط با چند ارز معامله می ‌شوند، Nexo بیش از 20 واحد در 200 قلمرو را پشتیبانی می ‌کند. این پلتفرم همچنین وام های کریپتو به کوچکی 50 دلار ارائه می دهد که آن را برای وام گیرندگان قابل دسترس تر می کند. با این حال، جایی که Nexo بیش از همه در آن برجسته است، امنیت آن است. امکانات نکسو عبارتند از:

ذخیره سرد: Nexo وجوه خود را به صورت سرد نگه می دارد، به این معنی که آنها آفلاین بوده و از وام ارزدیجیتال چیست؟ هکرها در امان هستند.

بیمه: تمامی حساب‌ های موجود در این پلتفرم تا سقف 375 میلیون دلار بیمه شده ‌اند و از کاربران در صورت شکاف محافظت می ‌کنند.

پرداخت های روزانه: وام دهندگان می توانند در صورت تمایل هر روز وجوه خود را برداشت کنند و وام دهی را انعطاف پذیرتر می کنند.

پشتیبانی چندگانه: ارز فیات Nexo از ارزهای مختلف فیات پشتیبانی می کند و گزینه های وام بیشتری را برای مردم در سراسر جهان فراهم می کند.

همه این ویژگی‌ها این پلتفرم را به یکی از امن‌ ترین، منعطف‌ ترین و پرسودترین پلتفرم های وام ‌دهی ارز دیجیتال موجود تبدیل می‌ کند. این پلتفرم در حالی که برای وام دهندگان بهتر از وام گیرندگان است، در کل یک انتخاب عالی است.

3: شبکه سلسیوس

بهترین برای وام گیرندگان

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی

هزینه های پلتفرم: هیچ

امتیازات دیگر: بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر

شبکه سلسیوس، یکی از وام ‌پسندترین خدمات، ادعا می ‌کند که کمترین نرخ‌ های صنعتی را با تنها 1 درصد دارد. این پلتفرم همچنین به وام دهندگان اجازه می دهد هر زمان که بخواهند برداشت کنند و همچنین هیچ کارمزدی ندارد. مزایای دیگر عبارتند از:

نرخ بهره پایین: نرخ ‌های بهره سلسیوس، جزو پایین‌ ترین نرخ‌ های موجود است که این پلتفرم را برای وام‌ گیرندگان بسیار مقرون‌ به ‌صرفه می ‌سازد.

گواهینامه ISO 27001: شبکه سلسیوس استانداردهای بالای بین المللی برای امنیت اطلاعات مورد نیاز برای انطباق با ISO 27001 را برآورده می کند.

بیمه: این کیف پول تا سقف 100 میلیون دلار را بیمه می کند.

انواع وام انعطاف پذیر: شبکه سلسیوس با چندین ارز معامله می‌کند و به کاربران امکان می‌دهد برای وثیقه کریپتو وام‌های نقدی بگیرند.

نرخ بهره پایین سلسیوس آن را به انتخاب بهتری برای وام گیرندگان نسبت به وام دهندگان تبدیل می کند، وام دهندگان همچنان می توانند از آن سود ببرند. به طور مشابه، فقدان نسخه دسکتاپ استفاده از آن را محدود می کند اما یک انتخاب کلی عالی باقی می ماند.

4: بایننس

یکی دیگر از پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال و بهترین پلتفرم برای استفاده از چند ارز دیجیتال، بایننس است.

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی به اضافه بیش از 100 ارز کوچکتر

کارمزدهای پلتفرم: کارمزد معاملات اسپات (نقطه ای)، برداشت و سپرده بر اساس ارز

مزایای دیگر: به روز رسانی منظم ارزش کوین، رابط کاربری آسان

بایننس ممکن است حتی برای مبتدیان نیز نامی آشنا باشد، زیرا بزرگترین صرافی ارزهای دیجیتال جهان است. خدمات وام آن نیز به طور مشابه بزرگ است و بیشتر از هر جایگزین دیگری، از جمله برخی آلت کوین های کمتر شناخته شده، از ارزهای رمزنگاری شده پشتیبانی می کند. همچنین محدودیت سپرده و مزایای اضافی وجود ندارد، از جمله:

دو نوع وام: کاربران می توانند بین سپرده های ثابت و انعطاف پذیر یکی را انتخاب کنند که آزادی بیشتری را ارائه می دهد.

نرخ های بهره انعطاف پذیر: نرخ های بهره بسته به آخرین ارزش یک ارز متفاوت است و تضمین می کند که هر دو طرف منصفانه ترین معامله را دریافت کنند.

وام های فوری بایننس بدون تایید است، بنابراین تا زمانی که کاربران یک حساب کاربری داشته باشند، می توانند بلافاصله شروع به وام دادن و وام گرفتن کنند.وام ارزدیجیتال چیست؟

قابلیت استفاده بالا: بایننس در تمامی پلتفرم ها از جمله ویندوز، مک، iOS و اندروید قابل دسترسی است.

در حالی که بایننس از همه ارزهای دیجیتال اصلی پشتیبانی می کند، از ارزهای فیات پشتیبانی نمی کند و این موضوع کمی آن را محدود می کند. همچنین محدودیت‌ هایی برای زمان خروج کاربران وجود دارد، در حالی که بسیاری از گزینه‌ های جایگزین چنین محدودیتی ندارند.

5: CoinLoan

بهترین پلتفرم وام دهی برای کاربرانی که به دنبال اعتماد و شفافیت هستند.

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی و چند ارز کوچکتر

هزینه های پلتفرم: هیچ

مزایای دیگر: برداشت نامحدود، تأیید سریع

تجربه نشان می دهد CoinLoan یکی از قدیمی ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال در این لیست است. این سرویس هزینه های واریز و برداشت صفر و یک رابط کاربر پسند ارائه می دهد. همچنین دارای ویژگی های:

مقایسه نرخ: کاربران می توانند نرخ ها را با سایر وب سایت ها مقایسه کنند و نشان دهند که چقدر رقابتی هستند.

امنیت بالا: CoinLoan امنیت را جدی می گیرد و دارای MFA، بیمه، ذخیره سرد و انطباق با CCSS است.

شرایط وام انعطاف پذیر: وام دهندگان و وام گیرندگان شرایط خود را از جمله طول وام، نرخ بهره و گزینه های بازپرداخت را تعیین می کنند.

دسترسی: اپلیکیشن موبایل CoinLoan، فرآیند ثبت نام سریع و رابط کاربری آسان، آن را به یکی از در دسترس‌ ترین پلتفرم‌ های وام ‌دهی رمزنگاری تبدیل کرده است.

CoinLoan حداقل الزامات سپرده حدود 100 دلار و پایگاه کاربر محدودی دارد که کمی سودمندی آن را محدود می کند. با این حال، ویژگی های دیگر پلتفرم مذکور، این محدودیت را جبران می کند.

6: Aave

بهترین برای وام دهی غیرمتمرکز

توکن های پشتیبانی شده: توکن های مبتنی بر اتریوم

هزینه های پلتفرم: هزینه های متغیر، بسته به پیچیدگی تراکنش

سایر امتیازات: بدون واسطه

Aave از این نظر که یک پلتفرم غیرمتمرکز است با سایر پلتفرم ها در لیست پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال متفاوت است. به جای قرار دادن خود در وسط تراکنش ها، از قراردادهای هوشمند مبتنی بر کد استفاده می کند تا وام دهی مستقیم همتا به همتا را امکان پذیر کند. قراردادهای هوشمند از بلاک چین برای تأیید تراکنش ها استفاده می کنند و کنترل، شفافیت و امنیت بیشتری را در فرآیند وام دهی ارائه می دهند. مزایای دیگر عبارتند از:

نرم افزار متن باز: این پلتفرم منبع باز است که منجر به بهبود امنیت جامعه می شود و به کاربران اجازه می دهد برنامه های خود را بر روی این سرویس بسازند.

محدودیت ناچیز: Aave هیچ محدودیتی برای سپرده گذاری یا دوره قفل ندارد، این محدودیت زمانی است که سرمایه گذاران نمی توانند دارایی های خود را بفروشند.

شفافیت: ممیزی های امنیتی شخص ثالث به صورت عمومی در دسترس است و وام دهی همتا به همتا بدون واسطه بسیاری از مسائل مربوط به اعتماد را برطرف می کند.

حاکمیت جامعه: از آنجایی که Aave کاملاً کاربر محور است، جامعه در مورد مسائل حاکمیتی رأی می دهد و به آنها کنترل بیشتری می دهد.

از آنجایی که Aave به قراردادهای هوشمند متکی است، فقط ارزهای دیجیتال مبتنی بر اتریوم را می پذیرد و کارمزدهای آن ممکن است گاهی بالا باشد. با وجود این نکات منفی، Aave یکی از بهترین گزینه ‌ها و یکی از پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال برای وام‌ دهی غیرمتمرکز است.

وام گرفتن از دیفای؛ بدون ضامن وام بگیر!

وام گرفتن از دیرباز وجود داشته و یکی از جنبه های اصلی هر سیستم مالی به حساب می‌آید. موضوعی است که علاقه مندان مختص به خود را دارد. افرادی هستند که حتی برای تأمین مخارج روزمره خود از وام استفاده می‌کنند. افرادی را ‌دیده‌ایم که برای گرفتن وام از هر موسسه و سازمانی اقدام کرده‌اند بدون آنکه دلیل روشنی برای آن داشته باشند. برنامه‌ای برای پول خود ندارند و گرفتار مشکلاتی می‌شوند که اگر وام نگرفته بودند هیچ‌گاه برایشان پیش نمی‌آمد. وام گرفتن از بانک با وام گرفتن از دیفای یا وام گرفتن از صرافی تفاوت‌هایی دارد. امروزه دیفای از اجزای اصلی ارزهای دیجیتال است. یکی از محبوب ترین خدمات دیفای، پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال است. با مطالعه این مقاله، با محبوب‌ترین سیستم وام گرفتن از دیفای و ریسک های آن آشنا شده و روش‌های کسب سود را یاد می‌گیرید.

بررسی وام گرفتن از بانک و وام گرفتن از صرافی

در نظر داشته باشید بدون هدف وام گرفتن از صرافی یا بانک، شما را وسوسه خواهد کرد که اقداماتی کنید که موقع پس دادن اقساط حتماً پشیمان‌ خواهید شد. در نظام بانکی اگر شخصی نیاز به پول داشته باشد، می‌تواند با ارائه یک ضمانت معتبر و فراهم کردن برخی شرایط خاص مانند کارکرد مشخص حساب و… از بانک مبلغی وام دریافت کند. وام دهنده نیز در ازای این وام، میزانی سود را از وام گیرنده دریافت می‌کند.

وام گرفتن ارزهای دیجیتال به 2 روش اصلی صورت می‌گیرد. اولین روش مؤسسه‌های مالی متمرکز مانند بلاک فای “BlockFi” و سلسیوس “Celsius”و روش دوم استفاده از پروتکل‌های غیرمتمرکز که در این مقاله به تفصیل به این موارد خواهیم پرداخت. مؤسسات مالی که به صورت متمرکز در حوزه ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنند، زیر مجموعه‌ای از Centralized Finance هستند که به ‌اختصار CeFi نامیده می‌شوند. این مؤسسات سیستمی مثل بانکداری سنتی دارند. اما تا حدودی غیرمتمرکز هستند و فناوری جدیدی نسبت به بانکداری معمولی به حساب می‌آیند.

نحوه وام گرفتن از دیفای کمی متفاوت است. دیفای یک اکوسیستم متشکل از صدها پروژه متن باز وام ارزدیجیتال چیست؟ مبتنی بر بلاک‌چین و مجموعه‌ای از برنامه های غیر متمرکز است. بدون مراجعه به بانک ها و واسطه ها، امور مالی خود از این طریق انجام می‌دهیم و خدمات آن شامل پس‌انداز، پرداخت، وام‌ دهی و اعتبار دهی، تجارت و تبادل، بیمه و بازار مشتقات مالی است. با رشد فزاینده و پختگی تدریجی این فناوری در سال های آینده، بخشی از نیازهای مالی واقعی کاربران از طریق پلتفرم های دیفای رفع خواهد شد.

فناوری زیربنایی وام گرفتن از دیفای، بلاک چین است. امور مالی غیر متمرکز با استفاده از ویژگی های منحصر به فرد این فناوری، نسبت به سیستم سنتی عملکرد بسیار بهتری دارد.

وام گرفتن کریپتو | آکادمی آینده

مثالی از نحوه وام گرفتن از دیفای

فرض کنید شخص وام گیرنده دارای ۱۰۰ واحد ارز دیجیتال لایت کوین است و در حال حاضر نیاز به ده هزار تتر دارد. این شخص پیش بینی بازار صعودی و افزایش قیمت برای لایت کوین دارد و نمی‌خواهد تعدادی از لایت کوین‌های خود را بفروشد. ولی نیاز به ده هزار دلار دارد.
در حالت کلی وام گیرنده می‌تواند معادل ۷۵ درصد از وام ارزدیجیتال چیست؟ وام ارزدیجیتال چیست؟ میزان دارایی وثیقه گذاشته شده را به صورت وام دریافت کند. لذا این شخص با وثیقه گذاشتن ۸۸ واحد لایت کوین می‌تواند حدود ۱۰۰۹۰ دلار وام دریافت کند. و در ازای میزان وام گرفته شده مقداری سود را به وام دهنده می‌پردازد.

اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری در مورد ماهیت دیفای، ارتباط آن با بلاک چین و قراردادهای هوشمند و چگونگی عملکرد پروژه‌های دیفای داشته باشید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله دیفای (DEFI) چیست؟ را مطالعه کنید.

میزان سود سالانه وام دهی

پروتکل های وام دهی، میزان سود سالانه وام دهندگان و بهره سالانه وام‌ گیرندگان (Supply & Borrow APY) را بر اساس عرضه و تقاضا و به صورت خودکار تعیین می‌کنند. چون قیمت ارزهای دیجیتال همواره در حال نوسان است، هریک از پلتفرم های وام دهی نسبت وام به وثیقه (loan-to-value) را به‌گونه‌ای تعیین می‌کنند که در صورت کاهش قیمت وثیقه، وام‌دهنده ضرر نکند.

بدیهی است که در هر صرافی و پلتفرمی میزان وثیقه همیشه از وام دریافتی بیشتر باشد. گاهی شرایطی پیش می‌آید که کاهش قیمت ارز وثیقه شده دچار کاهش شدید قیمت می‌شود. در این حالت، قرارداد هوشمند وام ارزدیجیتال چیست؟ به طور خودکار بخشی از وثیقه را به‌ فروش می‌رساند تا کسری نقدینگی استخر ها جبران شود. در این شرایط وثیقه وام گیرنده لیکوئید خواهد شد.

کاوا، نسل بعدی پلتفرم‌های وام‌ دهی ارز دیجیتال

ارز دیجیتال کاوا (kava) در واقع یک پلتفرم DeFi میان زنجیره‌ای است که وام وثیقه دار و استیبل کوین‌ هایی را به کاربران رمز ارزهای اصلی بازار مثل بیت‌ کوین، لایت کوین، اتریوم و غیره ارائه می‌دهد و کاربران می‌توانند دارایی‌‌های خود را برای دریافت USDX، استیبل کوین کاوا، به وثیقه بگذارند. توکن KAVA دارایی حاکم و مخصوص استیکینگ است که برخی از مسئولیت های آن برقراری امنیت شبکه است.

پلتفرم کاوا دو نوع توکن دارد: یکی توکن KAVA و دیگری استیبل کوین USDX. کاوا آخرین گزینه وام دهی است. به این معنا که مثل یک کوین اندوخته عمل می‌کند. در مواقعی که سیستم کمتر از حد وثیقه موجودی دارد، به کار می‌آید. در چنین مواقعی، کاوای جدیدی تولید می‌شود و برای خرید USDX از بازار استفاده می‌شود تا این استیبل کوین بیش از حد وثیقه شود. معامله‌گران برای پوشش ریسک خود و معاملات وام ارزدیجیتال چیست؟ مارجین می‌توانند از کاوا استفاده کنند.

بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

پلتفرم های وام‌ دهی ارز دیجیتال غیرمتمرکز، به عنوان واسطه‌ای میان وام دهندگان و وام‌گیرندگان و بدون نیاز به دخالت افراد و تنها از طریق قرارداد های هوشمند عمل می‌کنند. این پلتفرم ها دارایی‌های دیجیتال وام دهندگان را در استخر‌های نقدینگی جمع‌آوری کرده و به وام گیرندگان قرض می‌دهند. وام‌گیرندگان برای آزادسازی وثیقه بهره وام خود را به پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال پرداخت می‌کنند و وام دهندگان سود سپرده‌گذاری خود را دریافت خواهند کرد. کاربران وام ارزدیجیتال چیست؟ با اتصال کیف پول های خود به پلتفرم های وام دهی، دارایی هایشان در قرارداد های هوشمند قفل می‌شود و از آن به عنوان وثیقه و یا تأمین نقدینگی استفاده خواهد شد.

در حوزه ارزهای دیجیتال، عملیات وام‌ دهی را می‌توان با استفاده از پروتکل‌های غیرمتمرکزی مانند پلتفرم ونوس (Venus)، کامپاند (Compound)، آوه (Aave) و میکر (Maker) انجام داد.

برای مقایسه میزان وام دهی هر پلتفرم می‌توانید از سایت defirate استفاده کنید. در این وب‌سایت سود دریافتی هر یک ساعت یک بار محاسبه و به کاربران نمایش داده می‌شود.

بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال | آکادمی آینده

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Compound

کامپوند فایننس (Compound Finance) یکی از مشهور ترین پروتکل های وام دهی روی بلاک‌چین اتریوم است. و توانسته برترین جایگاه را در میان پلتفرم های دیفای به دست اورد. پروتکل کامپوند نرخ بهره برای وام گیرندگان و تأمین کنندگان را به صورت مجزا تعیین می‌کند. علاوه بر سود حاصل از سپرده‌گذاری دارایی ها، هم به وام دهنده هم وام گیرنده با توزیع توکن های حاکمیتی comp پاداش می‌دهد. دارندگان این توکن می‌توانند از حق حاکمیتی خود استفاده کرده و در تصمیم‌گیری های آینده این پلتفرم مشارکت داشته باشند.

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Maker

میکر دائو (Maker DAO) در سال ۲۰۱۵ ایجاد شد و پروتکلی برای وام دهی و ایجاد استیبل کوین DAI است. میکر دائو یکی از اولین پروژه های مالی غیرمتمرکز و بر بستر بلاک‌چین اتریوم ایجاد شده است. قیمت استیبل کوین DAI با نسبت یک به یک، به دلار امریکا پیوند داده شده است و از طریق ارزهای دیجیتال قفل‌شده در قرارداد هوشمند میکردائو پشتیبانی می‌شود.
پروتکل میکر، در ازای وثیقه گذاری ارزهای دیجیتال مشخصی مانند اتر، توکن DAI را ایجاد کرده و آن را وام می‌‌دهد. اگر در اثر نوسانات قیمت، ارزش آن کمتر از ۱۵۰٪ ارزش وام شود، وام گرفته شده منحل خواهد شد. این پلتفرم علاوه بر استیبل‌ کوین DAI، توکن حاکمیتی میکر (MKR) را در میان کاربران خود توزیع می‌کند.

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Venus

در اواخر سال ۲۰۲۰ پروتکلی برای وام دهی الگوریتمی و صدور استیبل کوین های مصنوعی در شبکه بایننس اسمارت چین ایجاد شد. ونوس (Venus) به دلیل برخورداری از قابلیت های فراوان، سرعت بالا و کارمزد های اندک، رقیبی جدی برای پلتفرم های وام دهی روی شبکه اتریوم مانند میکر و کامپوند به‌ شمار می‌رود. ونوس علاوه بر وام دهی ارزهای دیجیتال با توکن (BEP20)، از استیبل کوین مصنوعی VAI نیز برای وام دهی استفاده می‌کند. توکن VAI، دارایی بومی شبکه ونوس و نسبت وام به وثیقه آن، ۵۰٪ است.

پلتفرم ونوس، توکن حاکمیتی XVS را در میان کاربران خود توزیع و از آن برای رأی دهی به پیشنهاد ها توسعه شبکه استفاده می‌کند. یکی از نکات قابل توجه در پلتفرم ونوس، این است که اعضای گروه سازنده و توسعه دهندگان و مشاوران، هیچ سهم اولیه‌ای از این توکن ها را به خود اختصاص نداده‌اند. و کنترل این پلتفرم به طور کامل به دارندگان توکن XVS واگذار شده است.

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Aave

پلتفرم آوِی (Aave) بر روی بلاک‌چین اتریوم ایجاد شده است. یکی از نقاط قوت آوِی نسبت به رقیبش کامپوند، تنوع بیشتر استخر های دارایی آن است. دارایی های سپرده گذاری ‌شده در استخر های نقدینگی آوِی، با توکن های بومی aToken نمایندگی می‌شوند. توکن حاکمیتی آن با نماد AAVE است.

مزیت دیگر آوِی، ارائه وام با نرخ های بهره ثابت و متغیر است. وام‌گیرندگان در صورت انتخاب نرخ بهره ثابت، بهره بیشتری را در مقایسه با بهره متغیر فعلی می‌پردازند. ولی ریسک های نوسانات نرخ‌ بهره را از بین می‌برند. از دیگر قابلیت های کلیدی آوِی، می‌توان به وام سریع یا وام های بدون وثیقه اشاره کرد. گاهی نقدینگی موجود در استخر ها بیش از تقاضا برای دریافت وام است. بنابراین پروتکل آوِی از این نقدینگی اضافی برای ارائه وام های فوری به کاربران استفاده می‌کند.

وام گرفتن از صرافی | آکادمی آینده

عوامل مؤثر برای انتخاب بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

1. قرارداد هوشمند باید در برابر هک و حملات سایبری امنیت کافی داشته باشد.
2. بررسی کنید تصمیمات اساسی این پلتفرم چگونه اتخاذ می‌شود؟ و سیستم حاکمیت پلتفرم چطور است؟
3. پلتفرم هایی که گروه توسعه دهنده آن‌ها شناخته شده هستند و اهداف و برنامه‌ریزی های خود را به صورت عمومی منتشر می‌کنند، اکثراً قابل اعتماد تر از پروژه های گمنام این حوزه هستند.
4. سرمایه‌گذاری در پلتفرم های دیفای، نیازمند توجه و پیگیری مداوم مدیریت هزینه ها است.
5. هر چقدر مقیاس پذیری یک شبکه بیشتر باشد، توانایی پردازش حجم بیشتری از تراکنش ها را خواهد داشت. در بلاک چین هایی که مقیاس پذیری آن‌ها کمتر است، کارمزد تراکنش های مربوط به دیفای، به شدت افزایش خواهد یافت.

محدودیت وام گرفتن از دیفای

برای وام گرفتن از دیفای، دو نوع محدودیت وجود دارد. اولین محدودیت، میزان سرمایه موجود در صرافی است. اگر فردی قصد داشته باشد کل سرمایه موجود را وام بگیرد ممکن است به عامل تخریبی و دلالی تبدیل شود. محدودیت دوم ضامن وثیقه و پذیرش نوع ارز دیجیتال وثیقه گذاشته شده است. از لحاظ فنی، برای وام گرفتن از دیفای، باید کل مبلغ وام گرفته شده در محدوده زیر باشد.
ارزش وثیقه شخص x ضامن وثیقه آن
و تا زمانی که این شرط، معتبر باقی بماند، شخص می‌تواند به وام گرفتن از صرافی ادامه دهد.

مزایا و معایب وام گرفتن از دیفای

مزایا

1. سرمایه‌گذاران می‌تواند به عنوان وام دهنده در این سیستم فعالیت کنند و سود دریافت کنند.
2. نیاز به واسطه و احراز هویت سخت گیرانه نیست.
3. هر نوع ارز دیجیتالی می‌تواند برای وام دهی به متقاضی ارائه شود.
4. یکی از نقاط مثبت وام های دیجیتالی در دسترس بودن آن‌ها است. نیاز به طی کردن مدت زمان خاصی ندارد.
5. قوانین کاملاً انعطاف پذیری برای وام دهنده و وام گیرنده وجود دارد. تعیین بهره وام ها نیز برای شخص گیرنده حائز اهمیت است.
6. اگر فردی قبلاً وامی گرفته باشد و در سابقه پرداخت های خود تأخیر داشته باشد، در گرفتن وام جدید، محدودیت خاصی اعمال نخواهد شد.

معایب

1. احتیاج به وثیقه گذاشتن سرمایه؛ یعنی وقتی پول بیشتری وام بخواهید، باید پول بیشتری وثیقه بگذارید.
2. کار کردن با این پلتفرم ها نیاز به مهارت دارد. فرض کنید شما در یکی از مراحل وام دادن و یا وام گرفتن از دیفای مرتکب اشتباه شوید و یا عددی را به اشتباه وارد کنید، در این صورت اگر درخواست شما در قرارداد هوشمند ثبت شده باشد، دیگر هیچ راه برگشتی وجود ندارد.
3. یکی دیگر از تهدید های وام، نوسانات بالای ارزهای دیجیتال است.

نتیجه گیری و کلام پایانی

در این مقاله روند کلی وام گرفتن از دیفای و پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال را بیان کردیم. از بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال می‌توان به Compound, Aave, Maker اشاره کرد. تفاوت های اندکی در نحوه عملکرد هر پروتکل خاص و کیف‌ پول های مختلفی که مورد حمایت آن‌ها است. همچنین هزینه های قابل توجه در آن پلتفرم ها وجود دارد.
در مقایسه با منابع مالی متمرکز، هیچ نوع خطر بالقوه‌ای در وام گرفتن از دیفای وجود ندارد. ولی ممکن است قرارداد هوشمند با مخاطراتی مواجه شود. و یا ممکن است APY ها به‌طور چشمگیری در یک بازه زمانی کوتاه تغییر کنند.

آکادمی آینده با بهره‌گیری از علم و دانش مدرسان و معامله‌گران مجرب فعال در بازار رمز ارزها، اقدام به برگزاری دوره صفر تا صد آموزش ارزهای دیجیتال در مشهد کرده است. شما عزیزان می‌توانید برای دریافت مشاوره رایگان و اطلاع از جزئیات و سرفصل‌های این دوره آموزشی اطلاعات خود را برای ما ارسال کنید.

وام آنی (Flash Loan) چیست؟ آشنایی با وام آنی ارزدیجیتال

وام‌ آنی (Flash Loan) یکی از امکاناتی است که حوزه وام ارزدیجیتال چیست؟ دیفای برای کاربران خود فراهم کرده است. هر چند در ابتدا افراد در برخورد با وام کریپتو با تردید رفتار می‌کردند اما در حال حاضر با محبوبیت بسیار زیادی مواجه شده است. با توجه به این که ابهامات زیادی در ارتباط با این موضوع وجود دارد در این مقاله به این سوال پاسخ خواهیم داد که Flash Loan چیست و در مورد مزایا و آینده پیش روی آن صحبت خواهیم کرد.

وام آنی یا وام فوری در دیفای

وام آنی، مبتنی بر قرارداد هوشمند است که می‌توان گفت انقلابی در فرآیند وام گرفتن به وجود آورده است. مفهوم وام فلش اولین بار درسال ۲۰۱۸ توسط پروتکل ماربل (Marble) معرفی شد. کاربران ارزهای دیجیتال در سریع‌ترین زمان ممکن می‌توانند وام مورد نظر خود را دریافت کنند. البته که این ویژگی به دلیل ماهیت تایید تراکنش‌های بلاک چین است.

فرایند وام کاملا به صورت غیرمتمرکز انجام می‌شود و به همین دلیل برخلاف سیستم وام دهی سنتی نیازی به مدارک و اسناد خاصی نیست. بازپرداخت وام مانند وام‌های سنتی است و فردی که وام را گرفته است باید طبق قرارداد عمل کند.

با توجه به این که بخش اصلی وام‌های آنی را قراردادهای هوشمند تشکیل می‌دهند در صورتی که وام گیرنده در اجرای قرارداد تخطی کند و بازپرداخت خود را انجام ندهد شرایط تعیین‌شده در قرارداد هوشمند باطل و تراکنش بازگردانده می‌شود. یکی از تفاوت‌های مهم وام آنی با وام سنتی این است که بازپرداخت در قالب یک تراکنش واحد جای می‌گیرد و تنها در چند ثانیه انجام می‌شود.

مزایای وام آنی

گرفتن وام‌های سنتی پروسه‌ای طولانی دارد که در اغلب موارد، افراد به دلیل مشکلات بوجود آمده از گرفتن وام صرف‌نظر می‌کنند. در حالی که وام‌گیرنده می‌تواند بدون داشتن سرمایه اولیه لازم از طریق وام رمز ارز ، وام‌های کلان دریافت کند. این به دلیل مبتنی بودن وام بر قرارداد هوشمند است.

یکی دیگر از مهم‌ترین تفاوت‌های وام آنی با وام سنتی عدم نیاز به وثیقه است. در حالی که وثیقه بانکی یکی از مهمترین اسناد برای توثیق و تضمین تعهدات بانکی است، وام گیرنده در این روش نیازی به ارائه وثیقه برای جلب اطمینان وام دهنده در راستای عمل به تعهدات خود ندارد.

از دیگر مزایا این است که فرد وام گیرنده نیاز نیست تا مدت زمان طولانی منتظر نوبت برای گرفتن وام باشد. در این نوع از وام، فرد گیرنده تنها به چند ثانیه زمان نیاز دارد تا پروسه گرفتن وام خود را تکمیل کند.

مزایای وام آنی

مبتنی بر قرارداد هوشمند است

نیازی به وثیقه ندارد

نیاز به سرمایه اولیه کلان ندارد

آنی است

معایب وام آنی

وام ارز دیجیتال در کنار مزایای زیادی که دارد بدون چالش نیست. یکی از مهم‌ترین ایرادهایی که وارد است، این است که یک محصول در حال توسعه است و به همین دلیل دارای برخی نواقص مهم است و می‌تواند مشکلاتی را برای فرد وام دهنده یا وام گیرنده ایجاد کند. به عنوان مثال در برابر برخی از حملات آسیب‌پذیر هستند. در صورتی که قراردادها به درستی تنظیم نشود احتمال هک شدن آن بسیار زیاد است؛ بنابراین افراد مبتدی باید بسیار هوشیار باشند و قبل از ورود به این حوزه اطلاعات خود را تکمیل کنند.

معایب وام آنی

امکان هک پلتفرم وام دهنده وجود دارد

نیازمند دانش فنی بالایی است

در مراحل ابتدایی تکامل خود هستند

کاربردهای وام آنی

مهم‌ترین کاربرد زمانی است که شما نیاز به مبلغ خاصی برای انجام معاملات خود داشته باشید تا بتوانید سود قابل توجهی کسب کنید. قطعا یکی از گزینه‌های پیش روی شما، فروش دارایی‌هایتان است. اما قطعا فروش دارایی در مدت زمان کوتاهی امکان پذیر نیست و شما ممکن است که فرصت خود را برای کسب سود از دست بدهید. وام فوری در واقع برای شما این امکان را فراهم می‌کند تا بدون اینکه دارایی‌های خود را به خطر بیندازید، سرمایه مورد نیاز خود را برای کسب درآمد از طریق ارز دیجیتال تامین کنید.

یکی دیگر از کاربردهای وام رمز ارزی در انجام معاملات آربیتراژ است. آربیتراژ به کسب سود از تفاوت قیمت همزمان یک دارایی در دو صرافی مختلف گفته می‌شود.

مثال برای کسب سود از آربیتراژ با کمک وام سریع:

یک ارز دیجیتال ممکن است در یک صرافی قیمتی معادل چهار دلار داشته باشد و همین ارز در یک صرافی دیگر با قیمت هشت دلار معامله شود. این اختلاف قیمت یک فرصت مناسب برای کسب سود است. اگر شما سرمایه کافی برای انجام این معامله را ندارید می‌توانید در عرض چند ثانیه وام آنی دریافت کنید و با خرید و فروش ارز دیجیتال در دو صرافی مختلف به سود قابل توجهی دست پیدا کنید.

برای آگاهی بیشتر می‌توانید مقاله تامین مالی جمعی چیست را مطالعه کنید.

حمله وام سریع (Flash Loan Attack) چیست؟

پلتفرم‌های کریپتو در یک سال اخیر بارها با مشکلات امنیتی روبرو شده‌اند و شاید مسئله امنیت را بتوان مهم‌ترین چالش حوزه کریپتو در حال حاضر دانست. با توجه به اینکه زمان زیادی از ظهور وام‌های سریع نمی‌گذرد، بدون تردید دچار چالش‌های امنیتی بیشتری است. حملات Flash Loan Attack را می‌توان یکی از مهم‌ترین تهدیدهای وام فلش بشمار آورد. این حملات توسط شرکت‌کنندگانی انجام می‌شود که قصد کلاهبرداری دارند. همین حملات یکی از نقاط ضعف مهم وام‌های آنی بشمار می‌روند. به یک نمونه از این حملات در ادامه اشاره می‌کنیم.

مثال برای حملات Flash Loan Attack:

فرد مهاجم با دستکاری در قرارداد، پروتکل را از بازپرداخت وام مطمئن می‌کند. این در حالی است که در واقعیت هیچ بازپرداختی صورت نگرفته است و تمام وجوه توسط فرد مهاجم به سرقت رفته است.

تاکنون حملات زیادی رخ داده است که معروف‌ترین آن‌ها عبارتند از: Cream Finance، Alpha Homora، dYdX، PancakeBunny

علت حملات وام‌های سریع

یکی از مهم‌ترین دلایلی که حمله‌های وام فلش در دیفای رایج هستند به این موضوع برمی‌گردد که وام‌های فلش ارزان هستند. حملاتی مانند حملات ۵۱ درصد نیاز به منابع مالی عظیمی دارند که عملا فراهم کردن آن غیرممکن است. اما فرد مهاجم برای پیاده سازی حملات وام سریع تنها نیاز به یک دستگاه رایانه و اینترنت دارد. البته باید برای طراحی این حملات نیز از هوش و ذکاوت کافی برخوردار باشد. از طرف دیگر فرد مهاجم برای اجرای این حملات تنها به چند دقیقه زمان نیاز دارد.

یکی دیگر از علت‌هایی که حملات سریع توسط مهاجمین به عنوان روشی برای کلاهبرداری انتخاب می‌شود این است که وام‌های سریع ریسک بسیار پایینی دارند. متاسفانه در سال‌های اخیر هکرها به خوبی متوجه شده‌اند دزدی از پروتکل‌های دیفای بسیار آسان است و به راحتی می‌توانند از پیامدهای آن قسر در بروند!

چگونه در دیفای وام آنی بگیریم؟

در حال حاضر بهترین راه برای گرفتن وام آنی، نوشتن یک قرارداد هوشمند مبتنی بر اتریوم با استفاده از زبان سالیدیتی است. از بهترین پلتفرم‌‌های وام دهی و وام گرفتن ارز دیجیتال در دیفای می‌توان به سه مورد زیر اشاره کرد:

آوی (Aave)

این پروتکل در سال ۲۰۲۰ برای اولین بار راه‌اندازی شد و در حال حاضر یکی از پروتکل‌های متن باز حوزه دیفای به شمار می‌رود. وام‌دهندگان در این پلتفرم این امکان را دارند تا با واریز رمزارزهای خود به یک استخر، مقدار معادل آن aToken دریافت کنند. نرخ سود در آوی متناسب با میزان عرضه و تقاضا تنظیم می‌شود. به عبارت دیگر می‌توان گفت که کاربران هر چقدر aToken‌های بیشتری نگهداری کنند به همان اندازه مقدار سودآوری نیز افزایش پیدا خواهد کرد.

کامپاند (Compound)

یکی دیگر از پلتفرم‌های محبوب برای وام‌دهی و وام‌گیری کامپاند است. این پلتفرم هدف خود را ارائه جهانی برنامه‌های مالی آزاد اعلام کرده است و می‌توان گفت گام‌های بسیار مثبتی نیز در راستا برداشته است. کاربران در این پلتفرم می‌توانند با واریز ارزهای دیجیتال خود وام دریافت کنند. همچنین کامپاند دارای یک توکن حاکمیتی به نام COMP است. مهم‌ترین کاربرد این توکن برای هولدرها، حق رای‌دهی برای به‌روزرسانی‌ها پروتکل‌ها است.

مانند آوی، این پلتفرم نیز توکن محلی خود به نام cToken را دارد. مهم‌ترین کاربرد این توکن برای ردیابی واریزها است.

فروکامبو (Frucombo)

یکی دیگر از پلتفرم‌هایی که برای وام آنی می‌توان از آن استفاده کرد، فروکامبواست. یکی از مزیت‌های این پلتفرم عدم نیاز به دانش کد نویسی است. اغلب افرادی که آشنایی کافی با کدنویسی ندارند به جای پلتفرم‌های فوق به سراغ فروکامبو می‌روند، زیرا بدون هیچ‌گونه کد نویسی می‌توانند وام سریع دریافت کنند. البته اگر فردی تازه‌کار هستید نباید این تصور را داشته باشید که کار با فروکامبو آسان و بدون دردسر است. باید بدانید که این پلتفرم نیز پیچیدگی‌های خود را دارد و دسترسی به پروتکل‌ها و ارزهای دیجیتال محدودتری را خواهید داشت.

ایمنی وام آنی

یکی از سوالات مهمی که در ارتباط با وام فلش مطرح است این است که تا چه اندازه ایمن است؟ حملات Flash Loan یکی از تهدیدهای جدی این وام‌ها به شمار می‌رود. مهارت هکرها نیز در انجام این حملات روز به روز افزایش پیدا می‌کند.

یکی از دلایلی که وام‌های فلش برای مهاجمان بسیار جذاب است، عدم نیاز به سرمایه زیاد برای حمله است. هرگونه نقص در تنظیم قراردادهای هوشمند در واقع یک فرصت برای افراد کلاهبردار است. هر چند فعالان حوزه ارزهای دیجیتال معتقد هستند که ایمنی وام ارزدیجیتال با گذشت زمان و پیشرفت فناوری ارتقا پیدا خواهد کرد، اما بسیاری نیز باور دارند که این حملات یکی از تهدیدهای همیشگی برای Flash Loan خواهد بود.

امنیت وام‌ آنی شاید در حال حاضر پیچیده به نظر برسد اما معامله‌گران حرفه‌ای با کسب مهارت در این حوزه ریسک‌های موجود را به حداقل می‌رسانند. در حال حاضر نیز پلتفرم‌های دیفای با استفاده از برخی ابزارها این امکان را دارند تا فعالیت‌های غیرقانونی و خرابکارانه را شناسایی کنند. بازبینی مداوم قراردادهای هوشمند و بررسی ممیزی‌های امنیتی از این موارد است.

توجه به این مورد هم ضروری است که طراحی و پیاده‌سازی یک پلتفرم کاملا بدون خطر و امن در تمام حوزه‌ها یک چالش مهم است.

آینده پیش روی وام آنی

همان طور که در این مقاله بررسی کردیم وام‌های آنی هر چند دارای برخی مزایای مهم هستند اما بدون چالش نیز نیستند. همین موضوع اغلب افراد را در استفاده از این وام‌ها دچار تردید می‌کند.

اما باید توجه داشته باشید که یکی از ویژگی‌های حوزه دیفای، تکامل سریع آن و رفع چالش‌های موجود است. بنابراین دور از انتظار نیست که در آینده‌ای نه چندان دور بیشتر معایب وام‌های آنی برطرف شود.

از طرف دیگر با وجود حملاتی که علیه Flash Loan وجود دارد؛ همچنان افرادی زیادی به گرفتن وام‌های آنی علاقه‌مند هستند و بسیاری دیگر نیز منتظر فرصتی برای ورود به این حوزه مانده‌اند. بنابراین پر واضح است که این وام‌ها در آینده دیفای نقش مهمی خواهند داشت.

اگر شما نیز تا به امروز در مورد وام‌های آنی دچار تردید هستید توصیه می‌کنیم که حداقل دانش خود را در این زمینه افزایش دهید و آموزش‌های پایه در ارتباط با این موضوع را دریافت کنید. زیرا گرفتن وام‎‌های آنی پیچیدگی‌های خاص خود را دارد و برای معامله‌گران مبتدی می‌تواند پیچیده باشد. در بخش نظرات مشتاقیم که دیدگاه‌های شما را بخوانیم.

مهم‌ترین مزیت وام آنی عدم نیاز به وثیقه است. از طرف وام ارزدیجیتال چیست؟ دیگر کل فرآیند وام گرفتن و وام دادن در چند ثانیه انجام می‌شود و فرد وام گیرنده برای دریافت وام، نیازی به داشتن سرمایه کلان اولیه ندارد.

بله. تنها شما باید آشنا به قراردادهای هوشمند باشید و از خطرات احتمالی این نوع از وام‌ها آشنایی داشته باشید. زیرا فرایند وام‌های آنی پیچیده است و ممکن است مورد حمله هکرها قرار بگیرید.

وام‌های آنی مانند تمام فناوری‌های جدید حوزه کریپتو دارای برخی ریسک‌ها هستند. به عنوان مثال حمله وام سریع (Flash Loan Attack) یکی از این خطرات است. اما با افزایش دانش در این حوزه می‌توان این خطرات را به حداقل رساند.

یکی از ویژگی‌های حوزه دیفای، تکامل سریع آن و رفع چالش‌های موجود است. بنابراین دور از انتظار نیست که در آینده‌ای نه چندان دور بیشتر معایب وام‌های آنی برطرف شود و محبوبیت آن افزایش پیدا کند.

وام‌های فوری در برخی از پلتفرم‌های وام دهی Aave و Compound قابل دریافت هستند. یکی دیگر از پلتفرم‌هایی که برای وام آنی می‌توان از آن استفاده کرد، فروکامبو است. یکی از مزیت‌های این پلتفرم عدم نیاز به دانش کد نویسی است.